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原文：財仔貸息48厘封頂勢淘汰200同業 《放債人條例》修訂 周三立會料通過
政府計劃下調放債利率上限，由年息60厘降至48厘，「敲詐性利率」亦由48厘削至36厘。有持牌放債人透露，市場上較活躍的財務公司（俗稱財仔）有約800間，基本上已瓜分48厘以下貸款市場，而逾200間公司的業務則集中於48厘以上貸款，倘下調貸款息上限，該些公司或因業務模式未能平衡違約風險而要撤出市場，部分更已洽商賣盤。
政府擬修訂《放債人條例》中所訂明的利率上限及「敲詐性利率」，有關議案將在本周三（13日）在立法會動議通過，改變勢在必行。綜合業界意見，今次修訂對大多數財務公司影響不大，但有可能淘汰部分三四線依賴最高息放貸的同業，而規模較小的財仔，員工一般3至4人，逾200間公司或在修訂後難以生存，業界擔心影響員工生計。
業界稱有細財務公司洽賣盤
立法會文件提到，近年社會對放債人收取過高利率深表關注，認為對借款人造成傷害，令他們債台高築，並引發其他社會問題；加上目前的利率上限是在八十年代定下，現時利率環境已出現顯著變化，為是次政府決定作出修訂的原因之一。
永時信貸聯合創辦人兼董事伍尚宗不同意因利率環境有變，便要調整放債利率上限，認為放貸息並非看利率周期，更重要是如何平衡貸款違約風險。屬於香港物業融資總商會一員的伍尚宗透露，近月已聽聞小型同業有賣盤想法，估計有200間財仔受影響。據公司註冊處數據顯示，持牌放債人在過去5年間逐年增加，至今年5月底止有2475個。
易還財務（08076）董事兼行政總裁陳子康亦說，一直就有關修訂向政府反映意見，始終未獲回應，目前市場上最少有200間財仔集中做48厘息以上貸款，日後可能無法生存。
財庫局回應已考慮不同意見
他續稱，部分人因職業關係，如從事清潔、裝修和的士司機等，缺乏穩定收入，且信貸評級較差，在市場上難獲借貸，有需要向財務公司以較高利率取得貸款應急，而每年有數以萬計借貸人承擔48厘以上利率，他們在條例修訂後或難再獲得貸款。
對於部分業界的反響，財經事務及庫務局發言人回應稱，去年4月已向持牌放債人、銀行界及其他持份者收集意見，部分人士對利率的建議下調幅度及生效時間有不同意見。
發言人提到，已充分考慮業界的關注，參考了消委會提出的建議、本地放債行業現時採用的實際利率、可比較地區的利率上限，並把實施修訂日期訂於今年底，讓業界有充足時間準備。
促延長破產期降違約風險
香港持牌放債人公會秘書處稱，以該會所認知，當局已充分諮詢業界，亦會透過規管措施及公眾教育推動負責任借貸，減低過度借貸對行業、貸款人以至社會帶來的風險。
下調貸款息上限幾成定局，陳子康建議，政府應同時考慮修定其他條例，包括把破產期延長，「不要欠債10萬就去破產，減低財務公司承受的潛在風險，才可減低貸款息。」根據《破產條例》，現時破產期為4年，之後自動解除。
公開資料顯示，以2020年平均數計，無抵押貸款中，利率介乎37厘至48厘的平均貸款額3.2萬元，違約率約7.3%；利率介乎49厘至60厘的平均貸款額約3萬元，違約率8.6%，較整體無抵押貸款違約率6.9%為高。
伍尚宗提到，政府有需要詳細解說下調利率上限背後的原因、理念和計算方法，亦應釐清日後的安排，「擔心利率一減再減，如果樓按如二按三按又大減，將會有更多財務公司撤出。」
另外，今次修訂不影響現有貸款合約。財庫局發言人表示，修訂倘獲立法會通過，在生效日、即今年12月30日前已簽訂且屬有效的貸款協議，繼續適用修訂前的利率上限，毋須重新協定。
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作者簡介: 環聯資訊有限公司 榮譽客席講師 Jason Chan (易還財務 董事）
易風，原名陳子康生於香港， 自小由90年代開始投身財務業界，有著二十多年信貸經驗，挑戰過大大小小財務職能，還經歷過多次風暴，由98年金融風暴，03年沙士，08年雷萬兄弟，16年財務牌照收緊法例，19年冠狀病毒示弱，21年財務利率大修例等等.....身為持分者，亦憑著 "親和力" 及 "多方面貴人扶持" 掌握財務大時代變遷，更在2016年創造了財務協會成為全港最多財務公司參與的最強協會，曾在2016至2019年常和廣州市小額貸款行業協會創機一路一帶先鋒，這些歷練不是每位都能夠有機會預過，所以財務業界KOL第一人身份去將這個 "黑" 與 "白"從筆中顯然出來最為合式。
