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於亞太區與100+金融機構合作
1. 2分鐘填寫一個簡單的申請表
2. 客戶可收到多間金融機構所提供的貸款方案
3. 確認貸款後，最快3小時收到款項
我們的目標就是讓你在貸款申請時的整個流程更順暢、操作更簡單、及更透明化。作為香港唯一且真正的私人貸款配對平台，我們可以為你提供從申請到支付的全程支持。點擊下方閱讀更多關於借得la的信息，以及了解我們如何能為數以千計的香港人提供幫助。
私人貸款和其他貸款有何不同？如何可以順利申請私人貸款？各種有關私人貸款的問題，本文為你一一解答。
私人貸款（Personal Loan，或俗稱P-Loan），也被稱為個人消費貸款，是用作個人用途的貸款，借貸時一般毋須以資產抵押（如房產或汽車等）。貸款多被用作償還信用卡欠款、家居裝修、旅遊渡假、教育、醫療或結婚開支，以至處理緊急情況等。在申請私人貸款時，金融機構通常會先參考申請人的信貸評級，以評估申請人是否有還款能力，而信貸評級也會影響貸款利率。若申請獲得批准，借貸人須在指定的貸款期內，分期按月償還該筆貸款。而每月還款額一般包括本金和利息。私人貸款為個人提供安全的資金周轉方法，以應付緊急情況和把握限時機會。借貸人更可按其財政能力逐步還款，以作更佳的財政規劃。
香港的金融機構一般可提供3,000港元至100,000港元的私人貸款。借貸人在簽訂貸款協議後，即表示同意償還貸款金額以及特定利率的利息。私人貸款設有貸款期和指定還款日，最長貸款期限一般為6年。指定還款日為每月固定日子，以便借貸人可按月償還借入的本金和利息。
在香港想申請私人貸款，一般需親自填寫申請表格。而大多數金融機構在考慮是否批出貸款時，均會要求借貸人達到某些標準。想獲得最低息的私人貸款，在申請時須注意以下事項：
第1步：比較不同貸款選擇
先比較不同的貸款選擇，以找出最適合你需要的貸款。金融機構都有提供各式各樣的貸款方案，你應以自己的財政狀況和貸款目的，去作出選擇。以下是香港最常見的貸款選擇：
抵押貸款：
最常見的抵押貸款就是「樓宇按揭」。抵押貸款需要有抵押品（如房地產、汽車、機器或任何其他資產）或擔保人。如借貸人無法償還貸款，貸款機構將擁有該抵押品的所有權，直到借貸人還清貸款為止。如有擔保人，則擔保人將負上還款責任。
無抵押貸款：
大部分私人貸款均為無抵押貸款。申請人毋須提供抵押品或擔保人，但可能會被要求提供穩定入息證明或財務狀況證明，以確保有還款能力。
稅務貸款：
稅務貸款屬於季節性的貸款產品，與私人貸款相似，在香港一般於每年10月至翌年4月的稅季推出，只要有薪俸稅單就可以申請，而利率往往亦比私人貸款優惠。稅務貸款的用途亦不只限於交稅，借貸人可按自己需要隨意使用資金。
循環貸款／個人透支限額：
你可在銀行開設被稱為「循環貸款帳戶」的戶口，以獲固定的透支金額（個人透支限額），毋須反覆申請貸款。這類帳戶類似信用卡，借貸人可直接取得現金，亦沒有設定還款期限。
汽車貸款：
專為購買汽車而設的貸款。這類貸款以汽車作為抵押品，為個人購買汽車提供資金，等同以分期付款購買汽車。
第2步：確認符合貸款資格
確認你符合貸款申請資格，以免申請後才發現有些基本要求不符合而浪費時間。不同金融機構，以至不同的貸款方案，都各有不同的基本申請資格。申請前，先了解以下這些常用術語：
信貸評級：金融機構會借助消費者信貸評估機構，如環聯資訊有限公司（TransUnion），來收集個人信貸評級。此外，大部分金融機構亦會應用額外的信貸評級分析系統，以評估不同類別的信貸風險。在香港，信貸評級由最高4,000分（AA等級）至最低1,000分（JJ等級）。信用評級偏低的人士普遍不符合申請私人貸款的資格。
工作證明／入息證明：在考慮審批貸款時，大部分金融機構都會將工作證明／入息證明視為重要因素，因這有助證明申請人的還款能力。你可能亦需要符合某個最低月入金額，通常至少是月入10,000港元。但也有些金融機構可在沒有收入證明的情況下批出貸款。
居留資格：大部分在香港的金融機構，只向香港永久性居民和持有有效護照的香港居民提供貸款。
年齡：你必須年滿18歲才能在香港申請私人貸款。
第3步：完成貸款申請程序
私人貸款申請程序各有不同，一般可在金融機構的分行或網頁上申請。在申請時，你會被要求提供各種文件和個人資料，通常包括：
政府頒發的身份證明文件：申請人需要提供香港永久性居民身份證。如果你是非永久性香港居民，則要同時提供香港身份證和護照。
入息證明：金融機構可能會要求你提供1個月或數個月的糧單或銀行月結單。如果你是自僱人士，則可能會要求你提供最近2年的報稅表，以及最近1年的往來帳戶和儲蓄帳戶月結單。
住址證明：你需要提供最近期的電費單或水費單、銀行或其他金融機構的信件來確認你的住址，令申請流程變得快捷。
在借得la申請
當你在借得la申請私人貸款時，你的申請表格將會被發送到多間不同的金融機構。他們會在短時間內提供最理想的貸款方案，以供你選擇。網上申請只需數分鐘時間（想最快？請事先準備好所有所需文件和資料）。你也可致電我們的客戶服務部申請，我們的客服團隊將幫助你完成整個過程。
第4步：等待貸款批核
如你在網上申請私人貸款，將會收到電子方式確認。如果獲得預先批核，你會在數分鐘內收到通知，但你仍要等待最終批核以作確認。
等待貸款優惠階段：
在借得la等貸款代理提交個人資料後，這些機構就會開始對您的貸款申請進行審核。對方一般會在1至2天內與您聯絡，告知他們可為您提供的獨家貸款優惠，以供選擇。在借得la，我們會與多間金融機構建立連繫。提交個人資料後，金融機構就會開始對你的貸款申請進行審核，亦可以一次過查看各種不同的最新獨家貸款優惠及最佳貸款利率，讓你可輕鬆選擇最適合你的私人貸款方案。
選擇貸款優惠：
你需要接受或拒絕金融機構為你所提供的貸款優惠。如果你是通過借得la申請貸款配對，就可在我們的網頁上查看及比較各金融機構所提供的貸款優惠，助你選擇出最適合你的貸款方案。
補充資料：
在選擇了最合適的貸款方案後，你就不可再在借得la的平台上選擇其他貸款報價。而在對方進行最終貸款批核前，你必須提供一些額外文件來證明你的貸款申請資格，這可能包括：身份證明、住址證明和入息證明等。
第5步：貸款過數
金融機構可以不同方式過數。一般私人貸款會將資金直接轉入你指定的銀行戶口。由貸款批核到貸款過數最快只需要3小時。
第6步：了解所有還款條款
大多數金融機構都有固定的還款條款，要求借貸人每月歸還指定款項。於你的銀行戶口設立「直接授權付款」指示後，就可通過網上還款。你還可使用自動轉帳、過數到指定帳戶，或通過支票來付款。如果你希望提前還清貸款，務必先了解所有還款條款，因為有些金融機構會向提前還款的客戶收取提前還款罰息。
銀行：
市面上不少銀行都有提供私人貸款，當中包括匯豐銀行、渣打銀行、恆生銀行、花旗銀行、星展銀行和中國銀行等，但一般只有信貸評級較高的人士才可符合銀行的貸款資格。如果你是銀行的現有客戶，可能有資格獲得簡易申請或更高貸款金額等福利。
虛擬銀行：
虛擬銀行牌照已在香港發出，它們就如傳統銀行一樣，但沒有實體分行。目前，如Livi VB、SC Digital Solutions、眾安虛擬金融有限公司和WeLab等虛擬銀行會較有能力擴展私人貸款，並有機會可為客戶提供更具吸引力的產品。
財務公司：
這類型信貸機構會為客戶提供私人貸款、循環貸款、信用卡，甚至是汽車貸款和稅務貸款。它們擅長於分析消費者的信貸評級，以及提供較具競爭力的貸款優惠。在某些情況下，財務公司在評估個人信貸評級時較具彈性，可處理一些受到銀行拒絕的申請。
網上財務公司：
這類型的機構提供了快捷方便的方法去搜尋和比較私人貸款。大多數的網上財務公司均提供統一報價，一般在2個工作天內可完成審批。因現今私人貸款市場競爭激烈，網上財務公司專注於制定超傳統的貸款信貸評估指南，或向客戶提供更靈活的支付和還款方法、免收費或低利率貸款等的額外好處，以走出傳統貸款機構的局限。
借得la - 貸款配對平台：
借得la 將借貸人與金融機構連繫起來，讓借貸人可以配對和選擇出最理想和最合適的貸款方案。
P2P借貸：
P2P（個人對個人）借貸是與網上借貸相結合的金融服務，利用網絡平台直接連繫借貸雙方進行貸款和提供資金，中間並無金融機構牽涉其中，好處是可減低中間人高昂的運作成本。P2P借貸在全球增長迅速，也被稱為「眾籌借貸」或「社交借貸」。香港還未有針對P2P借貸的監管法例。
1. 貸款用途不受限制
這可能是私人貸款的最大好處。你可以自行決定如何使用這筆貸款，無論是花在計劃結婚、支付學費、購買影音、應付緊急醫療費用還是旅遊渡假，都不是問題，無人過問。
2. 毋須抵押
申請人毋須提供抵押品或擔保人，就能直接過數。相比之下，抵押貸款需以房產、汽車等資產作為抵押品。如無法還清貸款，金融機構有權沒收抵押品或任何資產。
3. 簡單文件證明
申請私人貸款遞交文件的步驟簡單！在香港，一般典型的貸款申請只需你提供身份證明、住址證明和入息證明。如果你在網上申請貸款，你只需把文件上載，就可完成申請。
4. 每月還款，減輕財務負擔
私人貸款讓你可以按月分期還款，這包括償還部分本金和利息。金融機構不期望你一次過還清大部分貸款，相反地更願意你按照約定的條款來分期還款。
5. 比信用卡借貸更實惠
因信用卡的普及，許多人貪方便以信用卡透支現金，但此舉代價非常高昂。在香港，如果未能每月全額繳清信用卡欠款，過期還款的利息可能超過30%，還未計過期罰款和其他行政費用。然而，私人貸款的年利息可低至2%。
6. 申請快捷
在香港申請私人貸款一般只需2個工作天的時間處理。如果金融機構已經收到你填妥的申請表和所有證明文件，幾乎可以立即作出貸款決定。而網上申請亦提供了更快捷的申請方式。
7. 快速過數
私人貸款的周轉時間很短，已批核的貸款一般可在1至2天內過數。金融機構的現有客戶更有可能更快獲得資金。
8. 靈活貸款期
你一般可選擇在1年至6年內還清所有貸款，而有一些金融機構更可允許延遲還款日期。有需要時，你可與對方討論一個相方均同意的靈活還款期，或其他可供選擇的方案。
9. 可增加貸款額
某些金融機構允許你日後再增加現有貸款額上限。假設你已申請了並獲得貸款額30,000港元，還款若干時日後，你需要額外10,000港元，你可嘗試要求在先前貸款中以相同利息申請增加額外10,000港元的貸款。如此，你不用重新申請貸款。
10. 貸款方案選擇多
市場上有大量不同的私人貸款方案可供選擇。有些方案是專為專業人士（如律師、醫生、工程師和投資者等）而設。同樣地，公務員、家庭主婦和學生也有對應其身份的不同低息貸款方案。
借得la 相信使用電子科技可以創新的方法來簡化申請貸款的程序，助你節省更多時間！我們在北歐地區擁有超過15年協助消費者與金融機構建立聯繫的經驗。我們已將超過100萬名客戶轉介至該地區20多間完善的金融機構，包括Santander、SEB和Swedbank等。
我們在南美洲亦處理了超過60萬份的貸款申請，這很大程度上要歸功於與我們合作的30多間知名信貸合作夥伴，包括Banco Pan、BV、Safra、Banco Maxima、Banco CBSS和Banco Ibi等。我們更是巴西的市場領導者，讓許多客戶獲得最佳的個人貸款方案，以助他們實現夢想！
1. 簡單填寫申請資料只需幾分鐘時間，簡單填寫你的貸款額、貸款期、個人資料等，便能在網上申請私人貸款。
2. 即時獲得度身訂造的貸款方案只需2分鐘，客戶可收到多間金融機構所提供的度身訂造貸款、初步批核貸款報價，並在線上選擇最適合自己的方案。
3. 等待最終貸款批核接受並確認網上申請的私人貸款方案後，親臨金融機構或於網上簽署協議書就可以收到資金。
用2分鐘就可以一次過即時申請及配對全港多間金融機構私人貸款，省下逐一遞交貸款申請表的煩惱，快捷方便。
比較和選擇最適合你的貸款方案和利率，最低及最高還款期分別為3個月及72個月。
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18歲或以上
在香港生活（惟外傭並不符合申請資格）
每月最低收入為8,000港元
無須查閱信貸評級