全港最快幫您找出
最適合您的私人貸款

私人貸款是甚麼？

私人貸款（Personal Loan，或俗稱P-Loan），也被稱為個人消費貸款，是用作個人用途的貸款，借貸時一般毋須以資產抵押（如房產或汽車等）。貸款多被用作償還信用卡欠款、家居裝修、旅遊渡假、教育、醫療或結婚開支，以至處理緊急情況等。
在申請私人貸款時，銀行、財務機構或財務公司通常會先參考申請人的信貸評分，以評估申請人是否有還款能力，而信貸評分也會影響貸款利率。若申請獲得批准，貸款人須在指定的貸款期內，分期按月償還該筆貸款。而每月還款額一般包括本金和利息。
私人貸款為個人提供安全的資金周轉方法，以應付緊急情況和把握限時機會。貸款者更可按其財政能力逐步還款，以作更佳的財政規劃。

私人貸款如何運作？

香港的銀行、受監管的財務公司，一般可提供3,000港元至100,000港元的私人貸款。貸款人在簽訂貸款協議後，即表示同意償還貸款金額以及特定利率的利息。私人貸款設有貸款期和指定還款日，最長貸款期限一般為6年。指定還款日為每月固定日子，以便貸款人可按月償還借入的本金和利息。

私人貸款的申請與審批

在香港想申請私人貸款，一般需親自填寫申請表格。而大多數金融機構在考慮是否批出貸款時，均會要求貸款人達到某些標準。想獲得最低息的私人貸款，在申請時須注意以下事項：

第1步：比較不同貸款選擇

先比較不同的貸款選擇，以找出最適合您需要的貸款。銀行和財務公司都有提供各式各樣的貸款計劃，您應以自己的財政狀況和貸款目的，去作出選擇。以下是香港最常見的貸款選擇：

• 抵押貸款：

最常見的抵押貸款就是「樓宇按揭」。抵押貸款需要有抵押品（如房地產、汽車、機器或任何其他資產）或擔保人。如貸款人無法償還貸款，貸款機構將擁有該抵押品的所有權，直到貸款人還清貸款為止。如有擔保人，則擔保人將負上還款責任。

• 無抵押貸款：

大部分私人貸款均為無抵押貸款。申請人毋須提供抵押品或擔保人，但可能會被要求提供穩定入息證明或財務狀況證明，以確保有還款能力。

• 稅務貸款：

稅務貸款屬於季節性的貸款產品，與私人貸款相似，在香港一般於每年10月至翌年4月的稅季推出，只要有薪俸稅單就可以申請，而利率往往亦比私人貸款優惠。稅務貸款的用途亦不只限於交稅，貸款人可按自己需要隨意使用貸款額。

• 循環貸款／個人透支限額：

您可在銀行開設被稱為「循環貸款帳戶」的戶口，以獲固定的透支金額（個人透支限額），毋須反覆申請貸款。這類帳戶類似信用卡，貸款人可直接取得現金，亦沒有設定還款期限。

• 汽車貸款：

專為購買汽車而設的貸款。這類貸款以汽車作為抵押品，為個人購買汽車提供資金，等同以分期付款購買汽車。

第2步：確認符合貸款資格

確認您符合貸款申請資格，以免申請後才發現有些基本要求不符合而浪費時間。不同銀行及財務機構，以至不同的貸款計劃，都各有不同的基本申請資格。申請前，先了解以下這些常用術語：

• 信貸評分：貸款機構會借助消費者信貸評估機構，如環聯資訊有限公司（TransUnion），來收集個人信貸評分。此外，大部分銀行和財務機構亦會應用額外的信貸評分分析系統，以評估不同類別的信貸風險。在香港，信用評分由最高4,000分（AA等級）至最低1,000（JJ等級）。信用評分偏低的人士普遍不符合申請私人貸款的資格。
  
• 工作證明／入息證明：在考慮審批貸款時，大部分貸款機構都會將工作證明／入息證明視為重要因素，因這有助證明申請人的還款能力。您可能亦需要符合某個最低月入金額，通常至少是月入10,000港元。但也有些財務機構可在沒有收入證明的情況下批出貸款。
  
• 居留資格：大部分在香港的金融機構，只向香港永久性居民和持有有效護照的香港居民提供貸款。
  
• 年齡：您必須年滿18歲才能在香港申請私人貸款。

第3步：完成貸款申請程序

私人貸款申請程序各有不同，一般可在貸款機構的分行或網頁上申請。在申請時，您會被要求提供各種文件和個人資料，通常包括：

• 政府頒發的身份證明文件：申請人需要提供香港永久性居民身份證。如果您是非永久性香港居民，則要同時提供香港身份證和護照。
  
  
• 入息證明：銀行或貸款機構可能會要求您提供1個月或數個月的糧單或銀行月結單。如果您是自僱人士，則可能會要求您提供最近2年的報稅表，以及最近1年的往來帳戶和儲蓄帳戶月結單。
  
  
• 住址證明：您需要提供最近期的電費單或水費單、銀行或其他金融機構的信件來確認您的住址，令申請流程變得快捷。

在借得la申請

當您在借得la申請私人貸款時，您的申請表格將會被發送到多間不同的銀行和貸款機構。他們會在短時間內提供最優惠的貸款計劃，以供您選擇。網上申請只需數分鐘時間（想最快？請事先準備好所有所需文件和資料）。您也可致電我們的客戶服務部申請，我們的顧問貸款將幫助您完成整個過程。

第4步：等待貸款批核

如您在網上申請私人貸款，將會收到電子方式確認。如果您獲得預先批核，您會在數分鍾內收到通知，但您仍要等待最終批核以作確認。

• 等待貸款優惠階段：

向銀行、貸款機構或借得la等貸款代理提交個人資料後，這些機構就會開始對您的貸款申請進行審核。對方一般會在1至2天內與您聯絡，告知他們可為您提供的獨家貸款優惠，以供選擇。
在借得la，我們會與多家銀行和貸款機構建立連繫，一次過比較各種不同的最新獨家貸款優惠，並為您找出多個全港最划算的私人貸款計劃，讓您可輕鬆選擇。

• 選擇貸款優惠：

您需要接受或拒絕銀行／貸款機構為您所提供的貸款優惠。如果您是通過借得la申請貸款，就可在我們的網頁上比較各金融機構所提供的貸款優惠，可助您選擇出最適合您的貸款計劃。

• 補充資料：

在選擇了最合適的貸款計劃後，您就不可再在借得la的平台上選擇其他貸款優惠。而在對方進行最終貸款批核前，您必須提供一些額外文件來證明您的貸款申請資格，這可能包括：身份證明、住址證明和入息證明等。

第5步：貸款過數

貸款機構可以不同方式過數。一般私人貸款會將資金直接轉入您指定的銀行戶口。由貸款批核到貸款過數一般需要數個工作天。

第6步：了解所有還款條款

大多數貸款機構都有固定的還款條款，要求借貸人每月歸還指定款項。於您的銀行戶口設立「直接授權付款」指示後，就可通過網上還款。您還可使用自動轉帳、過數到指定帳戶，或通過支票來付款。如果您希望提前還清貸款，務必先了解所有還款條款，因為有些貸款機構會向提前還款的客戶收取提前還款罰息。

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誰可提供私人貸款？

• 銀行：

市面上不少銀行都有提供私人貸款，當中包括匯豐銀行、渣打銀行、恆生銀行、花旗銀行、星展銀行和中國銀行等，但一般只有信用評分較高的人士才可符合銀行的貸款資格。如果您是銀行的現有客戶，可能有資格獲得簡易申請或更高貸款金額等福利。

• 虛擬銀行：

虛擬銀行牌照已在香港發出，它們就如傳統銀行一樣，但沒有實體分行。目前，如Livi VB、SC Digital Solutions、眾安虛擬金融有限公司和WeLab等虛擬銀行會較有能力擴展私人貸款，並有機會可為客戶提供更具吸引力的產品。

• 財務公司：

這類型信貸機構會為客戶提供私人貸款、循環貸款、信用卡，甚至是汽車貸款和稅務貸款。它們擅長於分析消費者的信貸評分，以及提供較具競爭力的貸款優惠。在某些情況下，財務公司在評估個人信貸評分時較具彈性，可處理一些受到銀行拒絕的申請。

• 網上財務公司：

這類型的貸款機構提供了快捷方便的方法去搜尋和比較私人貸款。大多數的網上財務公司均提供統一報價，一般在2個工作天內可完成審批。因現今私人貸款市場競爭激烈，網上財務公司專注於制定超傳統的貸款信貸評估指南，或向客戶提供更靈活的支付和還款方法、免收費或低利率貸款等的額外好處，以走出傳統貸款機構的局限。

• 貸款比較平台（如借得la）：

這些網站將貸款人與銀行及貸款機構連繫起來，讓貸款人可以比較和選擇出最優惠和最合適的貸款計劃。

• P2P借貸：

P2P（個人對個人）借貸是與網上借貸相結合的金融服務，利用網絡平台直接連繫借貸雙方進行貸款和提供資金，中間並無金融機構牽涉其中，好處是可減低中間人高昂的運作成本。P2P借貸在全球增長迅速，也被稱為「眾籌借貸」或「社交借貸」。香港還未有針對P2P借貸的監管法例。

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私人貸款的10大好處

1. 貸款用途不受限制

這可能是私人貸款的最大好處。您可以自行決定如何使用這筆貸款，無論是花在計劃結婚、支付學費、購買影音、應付緊急醫療費用還是旅遊渡假，都不是問題，無人過問。

2. 毋須抵押

申請人毋須提供抵押品或擔保人，就能直接過數。相比之下，抵押貸款需以房產、汽車等資產作為抵押品。如無法還清貸款，金融機構有權沒收抵押品或任何資產。

3. 簡單文件證明

申請私人貸款遞交文件的步驟簡單！在香港，一般典型的貸款申請只需您提供身份證明、住址證明和入息證明。如果您在網上申請貸款，您只需把文件上載，就可完成申請。

4. 每月還款，減輕財務負擔

私人貸款讓您可以按月分期還款，這包括償還部分本金和利息。貸款機構不期望您一次過還清大部分貸款，相反地更願意您按照約定的條款來分期還款。

5. 比信用卡借貸更實惠

因信用卡的普及，許多人貪方便以信用卡透支現金，但此舉代價非常高昂。在香港，如果未能每月全額繳清信用卡欠款，過期還款的利息可能超過30%，還未計過期罰款和其他行政費用。然而，私人貸款的年利息可低至2%。

6. 申請快捷

在香港申請私人貸款一般只需2個工作天的時間處理。如果借貸機構已經收到您填妥的申請表和所有證明文件，幾乎可以立即作出貸款決定。而網上申請亦提供了更快捷的申請方式。

7. 快速過數

私人貸款的周轉時間很短，已批核的貸款一般可在1至2天內過數。貸款機構的現有客戶更有可能更快獲得資金。

8. 靈活貸款期

您一般可選擇在1年至6年內還清所有貸款，而有一些貸款機構更可允許延遲還款日期。有需要時，您可與對方討論一個相方均同意的靈活貸款期，或其他可供選擇的方案。

9. 可增加貸款額

某些貸款機構允許您日後再增加現有貸款額上限。假設您已申請了並獲得貸款額30,000港元，還款若干時日後，您需要額外10,000港元，您可嘗試要求在先前貸款中以相同利息申請增加額外10,000港元的貸款。如此，您不用重新申請貸款。

10. 貸款計劃選擇多

市場上有大量不同的私人貸款計劃可供選擇。有些計劃是專為專業人士（如律師、醫生、工程師和投資者等）而設。同樣地，公務員、家庭主婦和學生也有對應其身份的不同低息貸款計劃。

借得la相信使用電子科技可以創新的方法來簡化申請貸款的程序，助您節省更多時間！我們在北歐地區擁有超過15年協助消費者與最佳供應商建立聯繫的經驗。我們已將超過100萬名客戶轉介至該地區20多間完善的銀行和貸款機構，包括Santander、SEB和Swedbank等。

我們在南美洲亦處理了超過60萬份的貸款申請，這很大程度上要歸功於與我們合作的30多間知名信貸合作夥伴，包括Banco Pan、BV、Safra、Banco Maxima、Banco CBSS和Banco Ibi等。我們更是巴西的市場領導者，讓許多客戶獲得最佳的個人貸款優惠，以助他們實現夢想！

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