貸款前必睇！信貸評級是什麼？影響信貸評級的日常小事

在申請任何形式的貸款時，信貸評級都是一個非常重要的因素。信貸評級是衡量借款人信用狀況的指標，信貸評級不佳會直接影響金融機構對借款人的審核結果，引致較高貸款利率及還款條件，甚至有可能遭到金融機構拒絕申請。對於希望獲得理想貸款的借款人來說，了解信貸評級的重要性，並採取積極措施提高自身的信用評分都是至關重要的。

甚麼是TU 信貸評級？

TU代表「TransUnion」，是全球三大主要消費者信用報告機構之一。TU 信貸評級是TransUnion 根據個人的信用情況,給予一個評級分數的服務。TU 會綜合考量個人的信用歷史、信用額度利用率、還款記錄、信用構成等因素來計算評級分數。

信貸評級的用處

信貸評級對借款人和金融機構都有重要的意義。首先，它可以幫助借款人更好地了解自身的信貸狀況。通過查看自己的評級分數，借款人可以清楚地知道自己的信用狀況如何，哪些方面需要改善。這對於制定更好的借貸計劃和管理個人財務很有幫助。

對於金融機構而言，信貸評級是進行風險評估的關鍵依據。通過查看借款人的評級分數，金融機構可以更準確地評估其還款能力和違約風險，從而制定更適合的貸款方案。評級較佳的借款人通常能獲得更好的利率和還款條件，而評級較低的借款人可能會面臨更苛刻的貸款審核。因此，無論是借款人還是金融機構，都應高度重視信貸評級在借貸過程中的重要作用。

4 個影響信貸評級的小事

既然信貸評級如此重要，甚麼事會影響你的信用評分呢？

1. 逾時還款，以及只還Min Pay

逾期還款是影響信貸評級最直接的因素。無論是信用卡賬單、貸款或其他賬款，只要出現拖欠記錄，都會在TU 報告上留下負面標記，嚴重拖累個人的信用評分。即使只是小額賬單遲繳，也可能造成信用惡化。因此，確保按時全額支付各類賬款是維護良好信用的基本要求。

2. 過度使用信用卡另一個常見的問題是過度使用信用卡並接近信用額度上限。過高的信用卡使用率會被視為高風險行為，降低信用利用率，從而拉低TU評分。理想的信用卡使用率應保持在30%以下，這不僅有利於維護良好信用記錄，也有助於控制個人的債務水平。

3. 頻繁申請新信用卡
每次申請新的信用卡或貸款，都會在TU報告上留下"查詢"記錄。過多的查詢記錄會給人一種信用不穩定的印象，降低信用評分。因此，在申請新的信貸產品時要慎重考慮,避免因為頻繁申請而對信用造成負面影響。

4. 遺失重要賬單
即使是一些看起來微不足道的賬單，如水電費、手機費等，如果忘記支付而造成逾期記錄，也可能拖累TU信用評分。因此，及時支付各類賬單，並建立提醒機制，對於維護良好信用記錄至關重要。

總之，在日常生活中要注意如期還款、合理使用信用額度、減少不必要的新信用申請等習慣，才能確保TU信用報告保持良好。只有這樣，個人才能在需要申請貸款、租房等場景中獲得更優惠的條件。

只需要2分鐘，Lendela 借得la就可以幫到你！

無論你是第一次申請貸款，還是經常使用貸款服務，了解和提升個人的信貸評級都是非常有必要的。良好的信用記錄不僅可以幫助你獲得更優惠的借貸條件，也可以為你的財務管理打下堅實的基礎。相信通過本文指出的 4 個影響信貸評級的小事，你一定能夠避免並保持良好信用評分。如果你信貸評級較不理想，而又急須現金周轉，我們能為你提供多間免TU 貸款方案，協助你找到最適合你財務狀況的解決方案！

關於Lendela 借得la

成立於2018年，Lendela是增長迅速的金融科技平台，以「簡化貸款流程，提升財務可及性」為使命。透過一站式貸款配對，Lendela幫助借貸人透過簡單申請獲得個人化貸款方案，令客戶真正掌握選擇權，並打破傳統貸款市場的繁瑣與不透明機制。

自成立以來，Lendela已促成近50萬宗貸款申請，與超過100家金融機構建立合作夥伴關係。目前，Lendela於新加坡及香港為客戶提供服務，並積極拓展亞太市場。