信貸評分是現代人理財的重要一環，因為閣下信貸評分的高低，可直接影響您向銀行或財務機構申請貸款的成功率，以及您可獲批貸款利息的高低。想得到較理想的信貸評分以享用較低的借貸成本，您必須維持良好的信貸記錄。

在香港，目前唯一的消費者信貸資料機構「環聯資訊TransUnion (TU)」會保留一般信貸記錄5年，而破產記錄則會保留8年。若信貸評分欠佳，就必須注意以下重點，以逐步改善您在TU的信貸記錄。

1）每月準時清還信用卡欠款，不能只付Min Pay

信用卡使用情況對信貸評分有相當大的影響。卡主如每月準時交卡數，並每月還清結欠，都是正面的信貸記錄。反之，如卡主遲交卡數，即使遲交一天都會在信貸記錄上留痕；而每月或長時期只還Min Pay（最低還款額）更是大忌，會被質疑還款能力，對信貸評分有不良影響。

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2）避免在短期內申請多張信用卡或多個貸款

無論是申請信用卡或私人貸款，有關的銀行或財務機構都會查閲申請人的信貸報告。如在一段短時間內有多家機構向TU查閱同一人的信貸報告，該人會被視作極需要資金，意味其財務狀況出現了問題。因此，要避免同時申請多張信用卡。同時，在申請私人貸款時更要注意，切勿因為想比較貸款而同時向幾家銀行或財務公司申請。

3）要適量使用信用卡，不能只用現金

有些人誤以為，只要不使用信用卡，就能避免有卡數結欠，自然會有好的信貸記錄……這個觀念是百分百的錯誤。因為若沒有信用卡的使用記錄，或沒有向銀行有任何借貸，變相是那人根本就沒有信貸記錄，TU因資料不足亦不會有其信貸評分。因此，維持有一至兩張信用卡在手，適時使用並準時還款，才是建立及改善信貸評分的良策。

4）維持較低的信貸使用度

簡單而言，信貸使用度過高會影響您的信貸評分。以信用卡為例，假設您擁有3張信用卡，各有$10,000信貸額，您的信貸總額等於$30,000。若您信用卡總共簽帳了$12,000，那麼您的信貸使用度為 $12,000/$30,000 = 40%。這是個良好的信貸使用度。但若您突然取消其中一張信用卡，您的信貸總額會減至$20,000，而信貸使用度則變為 $12,000/$20,000 = 60%，影響您的信貸評分。

5）定期查閱自己的信貸報告

信貸報告中的資料雖由銀行及財務機構提供，但卻不一定全部準確。您作為消費者有權可以查詢，而一旦發現資料有誤更可以要求TU修正。如您有打算申請貸款，應提早數個月查閲自己的信貸報告，看看評分是否在健康範圍內。