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債務重組（又稱債務合併或債務整合）是一種更簡單有效的方法來償還您的無抵押債務，其中較大的貸款有利於降低利率和每月還款額。
債務重組貸款一般亦稱為結餘轉戶貸款或私人貸款結餘轉戶。銀行、放債人或債務重組機構會向您提供此類貸款。
債務重組（或一般在香港稱為結餘轉戶）的實際年利率可低至3.0％，遠低於信用卡的逾期利率。
在債務重組的過程中，您申請一筆更大的貸款以還清所有其他無抵押貸款（如信用卡或私人貸款）。債權人（即向您提供債務重組貸款的銀行或放債人）會助您立即還清所有現有的無抵押貸款。然後，您所剩下的債務只有一項，那就是債務重組貸款。您需要在貸款限期內每月以固定金額還款，才能還清這筆貸款。
貸款限期越短，利率和每月付款額就越低，反之亦然。在香港，債務重組貸款的期限一般最多為72個月。但是，仍可根據當事人的能力和信用評分來調整還款限期，靈活性較大。
債務重組貸款一般較受歡迎，因為與其他私人貸款和信用卡相比，債務重組的利率和／或每月付款額明顯較低。
債務重組貸款有預知和固定的利率。相反，其他貸款的利率往往會有波動。
債務重組貸款以更快速和簡單的方法來還清和處理多筆貸款或債務。
可與債務重組公司、銀行、放債人商議還款期限。
債務重組可解決精神上的壓力，否則您將會時常收到來自不同貸款和收數公司的電話，提醒你借的錢已到期還款，長遠可影響心理健康。
與每月需要處理和支付多筆不同貸款相比，使用債務重組貸款每月只需支付固定金額的單筆付款，還款將會更輕鬆。
沒有以任何資產作為抵押的貸款稱為無抵押貸款。因此，在沒有能力償還欠款的情況下，將不能以任何資產或擔保人代替還清貸款。無抵押債務是短期債務，還款期一般較短。
水電費賬單、信用卡、醫療賬單等是無抵押債務的一些例子。此類短期貸款無需您以任何資產或擔保人來擔保。
無抵押債務為放款人（一般稱為債權人）帶來更大的風險，而其風險性質使債權人/放債人難以收回未償還的債項。如果貸款沒有還清，債權人或放債人必須起訴違約方以追回欠款。在這種情況下，法院可命令違約方使用其資產來給債權人/貸方償還欠款。
在現今世代，塑膠貨幣—信用卡的使用方法過於方便和廣泛。直到收到信用卡賬單後，我們才意識到上個月到底花了多少錢，並發現我們沒有能力可償還這龐大的金額。在這種情況下，您一般會選擇以該銀行信用卡的分期付款或貸款選項來償還卡數。可是，這是一個極大的錯誤，因為信用卡逾期未付款額的實際年利率一般為35％至40％不等。時間拉長後，您所需支付的金額便會大大增加。
相反，債務重組貸款是整合及還清信用卡卡數的一種最經濟有效的方法。事實上，債務重組貸款一般只收取3％至7％的利率，具體取決於當事人的信用評分，以及貸款的預定評估標準。
假設您其中一張信用卡的逾期未付款額為$100,000港元，而另一張信用卡的逾期未付款額為$200,000港元，您總共需要償還$300,000港元的卡數。當一間銀行的利率為35％，而另一間銀行的利率為30％，以$300,000港元的卡數來計算，您一共需要支付$ 195,000港元的利息。除此之外，您的每月分期付款額會更大，並且要處理的麻煩也是雙倍。
在這種情況下，債務重組貸款可助您降低利率和每月還款額。假設您選擇以債務重組貸款來償還卡數，而銀行或放債公司為您提供$300,000港元的貸款，年利率只需3％，還款期為一年。這樣，您只需在12個月內支付$309,000港元便能還清所有卡數，只是比您的實際債務多$9,000港元。您可分十二期付款，而每期只需支付$ 25,700港元。
