網上貸款整合 | 比較香港債務重組計劃

Q: 甚麼是債務重組？

債務重組（又稱債務合併或債務整合）是一種更簡單有效的方法來償還您的無抵押債務，其中較大的貸款有利於降低利率和每月還款額。債務重組貸款一般在香港亦稱為結餘轉戶貸款或私人貸款結餘轉戶，實際年利率可低至3.0％，遠低於信用卡的逾期利率。銀行、放債人或債務重組機構會向您提供此類貸款。如欠債人面臨龐大的債務危機，但不想申請破產的話，債務重組便是最有效能舒緩財務壓力的方案。

Q: 如何把貸款合併？

在進行債務重組時，您需申請一筆更大的貸款以還清其他無抵押貸款（如信用卡或私人貸款）債權人（即向您提供債務重組貸款的銀行／放債人）會助您立即還清所有現有的無抵押貸款您所剩下的債務便只淨下債務重組一項，並需在貸款限期內每月以固定金額還清款款＊貸款限期越短，利率和每月付款額就越低，反之亦然。在香港，債務重組貸款的期限一般最多為72個月。但是，仍可根據當事人的能力和信用評分來調整還款限期，靈活性較大。

Q: 債務重組的好處：

與其他私人貸款計劃和信用卡相比，債務重組的利率和／或每月付款額明顯較低，可以更快速和簡單的方清來還清和處理多筆貸款和債務：債務重組一般私人貸款計劃每月還款額較低較高利率固定有波動還款期較有彈性，債務人可與財務公司、銀行，或放債人商議還款期彈性較低，還款期由12至60個月不等；還款期越長，利息便越高還款模式每月只需繳付固定金額的單筆貸款每月需處理和支付多筆不同貸款心理影響先一筆過還清其他債務，心理壓力較少會定期收到來自不同貸款和收數公司的電話，可影響心理健康

Q: 什麼是無抵押債務？

沒有以任何資產作為抵押的貸款稱為無抵押貸款。因此，在沒有能力償還欠款的情況下，將不能以任何資產或擔保人代替還清貸款。無抵押債務是短期債務，還款期一般較短。水電費賬單、信用卡、醫療賬單等是無抵押債務的一些例子。此類短期貸款無需您以任何資產或擔保人來擔保。

Q: 如何收回債項？

無抵押債務為放款人（一般稱為債權人）帶來更大的風險，而其風險性質使債權人/放債人難以收回未償還的債項。如果貸款沒有還清，債權人或放債人必須起訴違約方以追回欠款。在這種情況下，法院可命令違約方使用其資產來給債權人/貸方償還欠款。

Q: 以結餘轉戶來償還信用卡欠款

在現今世代，塑膠貨幣—信用卡的使用方法過於方便和廣泛。直到收到信用卡賬單後，我們才意識到上個月到底花了多少錢，並發現我們沒有能力可償還這龐大的金額。在這種情況下，您一般會選擇以該銀行信用卡的分期付款或貸款選項來償還卡數。可是，這是一個極大的錯誤，因為信用卡逾期未付款額的實際年利率一般為35％至40％不等。時間拉長後，您所需支付的金額便會大大增加。相反，債務重組貸款是整合及還清信用卡卡數的一種最經濟有效的方法。事實上，債務重組貸款一般只收取3％至7％的利率，具體取決於當事人的信用評分，以及貸款的預定評估標準。假設您其中一張信用卡的逾期未付款額為$100,000港元，而另一張信用卡的逾期未付款額為$200,000港元，您總共需要償還$300,000港元的卡數。當一間銀行的利率為35％，而另一間銀行的利率為30％，以$300,000港元的卡數來計算，您一共需要支付$ 195,000港元的利息。除此之外，您的每月分期付款額會更大，並且要處理的麻煩也是雙倍。信用卡分期銀行A銀行B逾期未付額$100,000$200,000利率35%30%總共利息$ 195,000債務重組貸款貸款額（償還其他卡數）$300,000利率3%總共利息$ 9,000每期支付金額（十二期）$25,700在這種情況下，債務重組貸款可助您降低利率和每月還款額。假設您選擇以債務重組貸款來償還卡數，而銀行或放債公司為您提供$300,000港元的貸款，年利率只需3％，還款期為一年。這樣，您只需在12個月內支付$309,000港元便能還清所有卡數，只是比您的實際債務多$9,000港元。您可分十二期付款，而每期只需支付$ 25,700港元。

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Peter Lai

4小时前

好多謝canaan的幫助先可以成功借到貸款，欣賞他認真協助和了解客人的需要。

	債務重組	一般私人貸款計劃
每月還款額	較低	較高
利率	固定	有波動
還款期	較有彈性，債務人可與財務公司、銀行，或放債人商議還款期	彈性較低，還款期由12至60個月不等；還款期越長，利息便越高
還款模式	每月只需繳付固定金額的單筆貸款	每月需處理和支付多筆不同貸款
心理影響	先一筆過還清其他債務，心理壓力較少	會定期收到來自不同貸款和收數公司的電話，可影響心理健康

信用卡分期
	銀行A	銀行B
逾期未付額	$100,000	$200,000
利率	35%	30%
總共利息	$ 195,000
債務重組貸款
貸款額（償還其他卡數）	$300,000
利率	3%
總共利息	$ 9,000
每期支付金額（十二期）	$25,700

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