失業貸款香港：沒有固定收入時的可行融資選項

失業時可以申請貸款嗎？

可以，但選擇較少。香港大部分銀行要求申請人有穩定的全職入息證明，因此完全沒有任何收入時，銀行私人貸款通常難以批核。不過，

財務公司一般審批較具彈性，部分機構接受多元化收入證明（如兼職、自僱、被動收入），或容許以家人擔保形式申請。重點不在於「現

時有沒有正職」，而在於申請人能否合理地證明還款能力。

失業貸款的常見申請途徑

根據你的實際情況，以下幾種融資方式比較常見：

1. 財務公司私人貸款

香港持牌財務公司在收入要求上一般較銀行寬鬆，部分接受兼職、自由工作者或近期離職人士的申請，但會綜合考慮信貸紀錄、現有債務

及還款來源。利率通常較銀行高。

2. 有擔保人的貸款

若家人或近親有穩定收入並願意作擔保，部分機構會以擔保人的入息能力作主要審批依據。擔保人需明白其法律責任：若主借款人未能按

時還款，擔保人有責任代為償還。

3. 抵押貸款

如持有物業、車輛或其他可變現資產，可考慮以資產作抵押。抵押貸款一般審批較易、利率較低，但若無法還款，相關資產有被收回的風

險。並非所有財務公司均提供此類產品，需個別查詢。

4. 信用卡現金透支

若現時持有信用卡，部分發卡機構容許現金透支或分期套現。此選項毋須額外申請，但利率及手續費通常較高，建議只作短期周轉，不宜

長期使用。

申請失業貸款時審批機構會看甚麼？

失業時申請貸款，能否獲批主要視乎以下幾項因素：

• 還款來源證明：包括兼職收入、自僱收入、租金、投資收益、家人定期支援等。

• 信貸紀錄：環聯信貸評級若維持良好（A 至 D 級），即使收入暫時不穩定，獲批機會仍較高。

• 現有負債：信用卡欠款、其他貸款餘額越低，債務收入比越健康，越有利於審批。

• 資產情況：銀行存款、定期、保單現金價值、物業均屬正面因素。

申請前可以做的事

在正式提交申請前，幾項簡單準備可以提升獲批機會：

• 先查閱自己的環聯信貸報告，確認沒有錯誤紀錄或可改善的項目。

• 整理過去 3 至 6 個月的收入證明，包括兼職糧單、自僱收入紀錄、銀行入帳紀錄等。

• 盡量先清理小額卡數，降低債務收入比；如卡數壓力較大，可考慮以結餘轉戶整合債務。

• 使用貸款配對平台先比較不同方案，再決定向哪間機構正式申請，避免短時間內多次硬性查詢拉低信貸評級。

借得la如何幫助你？

借得la是貸款配對平台，與多間香港銀行及持牌財務公司合作。即使你現時沒有固定全職收入，只要能提供其他收入證明或還款來源，仍

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常見問題

失業時可以向銀行申請私人貸款嗎？

一般情況下難度較高。香港銀行的私人貸款通常要求穩定的全職入息證明。若你能提供兼職、自僱或其他收入來源，財務公司會是較可行

的選擇。

沒有工作但有兼職或自由工作收入，可以申請嗎？

可以。部分財務公司接受兼職及自由工作者的收入證明，例如過去 3 至 6 個月的銀行入帳紀錄、客戶合約、報稅單等。能清晰證明持續還

款能力是關鍵。

失業時申請貸款，信貸評級重要嗎？

非常重要。在收入不穩定的情況下，良好的信貸評級（A 至 D 級）會成為審批機構最重要的參考依據之一。建議申請前先查閱自己的環聯

信貸報告。

政府的「百分百擔保個人特惠貸款計劃」現時仍可申請嗎？

不可以。該計劃為新冠疫情期間的臨時措施，申請已結束。目前並無相同性質的政府擔保個人貸款計劃。若需要融資，建議考慮銀行或持

牌財務公司的常規私人貸款方案。