當您遇上個人財政需要,要考慮借助私人貸款去獲得資金時,雖然許多銀行或財務機構都提供簡易申請及快速過數的貸款產品,但建議您切勿衝動行事,在申請前必須先盡力了解及考慮以下各項要點。

1)申請私人貸款的目的

今時今日申請私人貸款相對簡單,但日後是否有能力還款才是考慮重點。如果您的貸款是用來應付有必要的支出,如突發事件、家居裝修、進修等,應在借款前先有具體預算及還款計劃。若您打算以貸款作一些不必要的消費,則建議您三思而後行,切勿因一時衝動的購買意欲而借貸。

2)要先比較貸款

現在私人貸款市場競爭激烈,銀行及財務機構都以各種低息優惠或回贈吸引客戶申請,作為客戶其實有許多選擇,應先比較不同貸款產品,以選出最適合您需要及借貸成本最低的貸款。您可以利用如借得la這類私人貸款比較平台,短時間即能為您作出比較,更可直接申請。

3)APR實際年利率

比較私人貸款時,務必了解貸款的實際年利率(APR)。部分銀行或財務機構標榜特低月平息(Monthly Flat Rate)甚至零息,讓客戶有錯覺,其實這並未反映全部借貸成本(如手續費)。APR則把所有利息及費用計算在入,真正反映借貸成本,故比較貸款應以APR的高低作比較。

4)還款期宜短

大部分人在申請私人貸款時只在意每月還款額的高低,而忽略還款期。一般來說,還款期愈長,每月還款額就愈底;但實際上,還款期愈長,APR會愈高,即要付出更多總利息。因此,在考慮還款能力之後,宜選取較短的還款期,以節省利息開支。

5)現金回贈或禮品不重要

私人貸款經常以現金回贈、購物禮券或潮流產品等去吸引客戶,相關的着數或可達幾千元,似乎很吸引。但通常這些優惠會有附帶條件,未必適用於每位客戶。再者,該些優惠的成本始終會轉嫁在客戶身上,只是宣傳上的噱頭。故申請私人貸款時,這類優惠不應是您考慮的重要因素。

6)申請所需文件

申請私人貸款時所需遞交的文件,除了是身分證明外亦是用作證明您的還款能力(如稅單、糧單、出糧戶口月結單等)。因此交齊這些文件,有助銀行或財務機構盡快完成批核。申請前,請詳細詢問要遞交哪些文件,作好準備。

7)如實填報資料

現時許多私人貸款都可在網上或手機App申請,但無論是實體申請表或網上表格,切記要細心填寫,資料務必準確,不能有任何不實。虛報資料有可能會觸犯法律,或構成詐騙。如填寫時遇上問題,宜馬上諮詢借貸機構。

8)條款及細則

在簽署確實您的私人貸款申請時,請花點時間閱讀該貸款的條款及細則,因這是您與銀行或財務機構之間的合約,當中有不少重要資訊是您必須了解的。例如:實際年利率、相關的手續費、遲還款的罰則、提早還清是否有罰款等。如有任何問題,應即時提出。