物價上漲雖反映經濟增長,但隨著通貨膨脹持續升溫,不少人的財務狀況受到影響,更有可能需要額外的現金作周轉。在這通脹高企期間,是否應該進行私人貸款?而通貨膨脹與貸款年利率之間,又有什麼關聯?本文章為你整理了在通脹期間申請貸款應了解的相關資訊,以助你作出更好的貸款決定,順利解決周轉問題。

您需要私人貸款嗎?

在決定申請私人貸款前,你應先考慮貸款是否最合適的選擇。假如使用得宜,私人借貸是既可靠又方便的金融產品。另外,你亦應考慮貸款年利率,以及自己的償還能力,因為延遲償還貸款不但會影響信貸評分,更有機會影響未來的融資申請。在這通脹率高企的期間,除了考慮申請私人貸款,你亦可透過其他貸款方式借取現金,例如是物業貸款、信用卡現金分期貸款等。

通貨膨脹率與貸款利率之間的分別

通貨膨脹率,泛指物價在一定期間內的上漲率。通脹率的上升,既可代表總體價格的上漲,亦可代表某個國家生活成本的上升,更可用於特定商品的價格上漲。而貸款利率,則是貸款人向借款人收取的貸款成本。銀行和其他金融機構會根據借款人的信用額度、信貸評分、貸款類型及整體經濟狀況(例如:通貨膨脹),而定出相應的貸款利率。

通貨膨脹如何影響貸款利率及成本?

通貨膨脹與利率之間的關係密切。當通脹持續升溫,中央銀行便會透過加息,以削弱民眾的借貸意欲,同時鼓勵儲蓄。相反,當政府需要刺激經濟,便會調低利率,以降低借貸成本,吸引民眾貸款,從而帶動經濟增長。

而在貸款成本方面,「定息私人貸款」採用固定利率,代表利率在還款期間將會維持不變,並不受市場利率波動所影響。而「浮息私人貸款」的利率則會隨市場波動而有所調整,因此,這類貸款的利率會隨著通脹上調,同時令整體貸款成本提升。

通貨膨脹期間申請私人貸款的好處

現金價值會隨著通貨膨脹下降。假如通脹率高於實際貸款利率,而你正正在通脹期間申請私人貸款,並把貸款得來的金錢投資在相對保值的資產上(例如:房地產),便有機會降低財富在通脹期間眨值的風險,從而對抗通脹。

你應該在通貨膨脹期間申請私人貸款嗎?

通脹令生活成本上升,申請私人貸款有助增加現金流,減輕經濟壓力,同時應付突如其來的開支。但作出借貸決定前,你應先考慮自己的還款能力及信貸評分,尤其是信貸評分。擁有良好的信貸評分的私人貸款申請人,有機會獲批較低的貸款年利率。相反,信貸評分較低的申請人,不但要承擔更高的貸款年利率,更有機會被拒絕批出貸款。因此,申請私人貸款前應清楚了解自己的財務狀況,確保同時具備良好的還款能力及信貸評分,令貸款變成通脹期間的助力,而非壓力。

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