高息投資環境 | 高息定存利率再次上升，手持一筆資金做邊間定期最好？

香港進入加息周期，不少銀行也紛紛上調定期存款的利息來「吸金」，希望吸引更多存戶存款。而對於一眾穩健投資者而言，目前股市波動，不明朗因素充斥金融市場，而高息定存計劃風險低，回報又穩定，因此成為近期內在市場上極度受歡迎的投資產品。如果你手頭上有一筆資金，又不想純粹放在銀行內「蝕息」，高息定存便正正是能讓你能在無風險的前題下坐享高息回報的一個好方法。

Lendela 借得la為你比較全港各大銀行的高息定期存款計劃，了解不同存款期的利率有什麼差異，讓你能按照自己的存款目標，選擇一個最適合自己的投資策略。

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低門檻定期存款

很多時高息定期的利率看似吸引，但其實要求門檻甚高，部分銀行更會要求數十萬至百萬的最低存款額才可以做到最高息（5厘以上）的定期計劃。但如果手頭資金有限，只能用10萬元作為入場費，但又享受穩定的回報呢？以下為你比較10個低門檻的銀行定存計劃。＊

但需要注意的是，每間銀行有各自不同的會員級別和戶口種類，客戶能享受的利率亦會因此不盡相同。例如花旗銀行的一般個人客戶做3個月定期可享3.46厘回報，但花旗私人客戶、或持有指定產品結存的Citigold新客戶做3個月定期時則可享有4.6厘的回報。

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高門檻定期存款

如果你手頭上的資金較為充裕，能存放50萬以上的資金做定期存款，你選擇的高息定期亦會越多。以下為你比較10間銀行的高門檻高息定期計畫。

＊資料於2022年12月更新

說到底，其實高息定存是個「多買多贏」的遊戲，你存放的本金越大，能享受的年利率便會越高。此外，不同銀行的高息定存計畫亦會設有不同的附加條件，例如新資金、開辦指定理財戶口等。因此在選擇前，最好先了解不同銀行的條件細節，選擇最適合自己的方案。

內容摘要

• 高息定存回報穩定，風險低，適合穩健投資者在高息環境下用作收息工具

• 高息定存計畫設有不同的入金門檻，並非所有存戶都能享有最高息的定存計劃

• 各自銀行都會有不同的會員級別制度、戶口類別，和其他附帶條件，不同會員能享受的利率也不盡相同

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常見問題

定存做美元還是做港幣的利率較好？

一般來說，美元定存的息率比港幣更加吸引。相比港元，美元的利率維持在高位的時間亦會較長，因此亦有不少人將部分資金轉成美元進行定存計畫。而除了港元利美金外，各銀行都有不同外幣的定期戶口（如人民幣、日元、英鎊等）。但因為不同貨幣的匯率和波動風險亦會不同，投資者在兌換外幣前應先了解潛在風險，以及參考兌換差額。

定存做長期還是短期好？

在投資策略上，高息定存比較適合作為短期的方案，並以3個月或6個月作為單位，並不斷尋找其他更高息的定存計劃。這是因為美國聯儲局有機會在加息周期繼續加息，未來的存款利息仍然有向上調整的空間，因此不適宜被存款期太長的計劃鎖死；否則若存款人決定取消或提早取款的話，銀行都會收取罰息和手續費。

高息定存有「入場費」嗎？

傳統銀行的最低存款要求普遍是港幣10,000元左右，而某些虛擬銀行更只會要求用戶存$1元或$10元便可以開始定期存款。但由於存款金額越高，能享受的利率亦會越大，因此投資者最好準備5萬以上的金額以享受更高息的定存計劃。而如果想做最高息率（5厘以上）的定期存款計劃，則需要50萬存款以上。