當您有需要向銀行或財務機構作出私人貸款的申請時,難免會心情忐忑:到底貸款會否被成功批核?貸款是否順利獲批,背後有許多不同因素,但總的來說,以下幾點注意事項,絕對有助於提高私人貸款申請被批出的機會。

1)保持良好信貸評分

銀行或財務機構在審批私人貸款申請時,大多數情況下都會向環聯(Transunion)查閱申請人的信貸評分,而這是考慮是否批核的重要因素。如果申請人的信貸評分處於低位,貸款申請有可能被拒絕,又或者要付上較高的利息。因此,保持一個良好的信貸評分,是增加貸款批核機會的一大重點。平日準時繳交信用卡帳項、準時償還貸款,這些都是能夠改善信貸評分的良好習慣。此外,建議定期查閱自己的信貸報告,確保有關您的信貸資料無誤。

2)向相熟銀行申請

若您有一兩家長期光顧的銀行,例如自求學時期已有戶口至今,或以該銀行戶口出糧多年,因銀行與您已有長期合作關係,對您的收入及財政情況有相當程度的了解,故若您向其作出私人貸款申請會較容易獲得批核,甚至能有低息優惠。

3)預備充足文件

申請私人貸款一般要提供收入及住址證明文件,前者包括近期公司糧單、銀行月結單、稅單等,後者則可以是近幾個月的水電煤帳單或銀行信件。文件準備得愈充足,對貸款批核愈有利。故平常應保存有關文件,以作不時之需。

4)盡量減低借貸額

較小額的貸款,對銀行來說風險自然較低,相對亦較易被批出;而較大額的貸款,風險較高,可想而知會較難批出。銀行會考慮申請人的借貸是否合理,及是否有足夠還款能力,若借貸額高就會難以過關。故即使私人貸款在宣傳上往往標榜「最高可借月薪N倍」,但絕對不宜借到盡,避免令銀行認為您過度借貸。

5)較長還款期、較低還款額

若您想借較大額的私人貸款,而還款能力不足,可以利用較長還款期及較低的每月還款額,以增加批核的機會。雖然總計利息支出會較大,但卻讓銀行有更高機會批出,以解眼前之急。

6)留意申請用途

在申請私人貸款時,銀行或財務機構通常會詢問申請人借款之用途,若您答投資、置業首期或商業用途,銀行將會視之為風險較高,極有可能拒絕申請。若答是結婚、裝修、進修等,則較易被銀行接受。如借款目的是為了繳清信用卡欠款(清卡數)或以一筆大貸款去整合多筆小貸款,不妨向銀行表明,以提高獲得較佳安排的機會。

7)貸款比較平台

若您同時間向多家銀行或財務機構申請私人貸款,令多家機構向環聯索取您的信貸報告,您的信貸評分則有機會將被拉低,變相影響貸款成功批核的機會。現今已有許多網上貸款比較平台,您可以先作比較,再決定向哪一家銀行申請,減低信貸評分向下的風險。只要您在平台上輸入貸款額、還款期、月薪等資料,平台便能為您找出最適合您的貸款,並列明實際年利率(APR)、每月還款額,以及現金回贈等資料,讓您方便比較。