「私人貸款」大家聽得多,「循環貸款」又是甚麼一回事?市面上的貸款產品有許多種,而私人貸款及循環貸款都是十分普遍的選擇,各自適合於不同類型的客戶及其財務需求。大家若需要借貸時,可以先了解兩者的分別,從中選擇最適合您的貸款產品。

私人貸款

私人貸款,又稱為無抵押分期貸款,是按揭貸款以外最多人申請的貸款產品。申請人無須提供任何抵押品,銀行或財務機構會評估申請人的收入狀況及還款能力,決定批出多少貸款額。如果申請貸款者有穩定工作及固定收入,而其信貸評分良好,通常可以借到月薪的10至20倍之貸款額,還款期可選擇最短6個月或長至60個月,若貸款人想提早全數清還貸款,卻有可能需要支付罰息。

循環貸款

循環貸款,也是一種無抵押私人貸款,但其運作方式比一般私人貸款更加靈活且有彈性,提取貸款時亦相對容易。循環貸款針對短期貸款或有周轉需要人士,並無固定還款期,當成功申請後,銀行或財務機構會批出一個貸款額,貸款利息以每日計算,於提取貸款才開始計息。貸款者可以只借幾天便還款,並無其他罰息支出。

循環貸款最大特點就是可以隨時靈活提取貸款,當貸款人有需要時,可以直接以提款卡提取,或以支票透支心目中的貸款金額,次數及還款期不限,只要總額不超出已批核的貸款額便可,手續相當簡便。循環貸款亦有點像信用卡,每月只要支付最低還款額,餘下的貸款可以隨時還,亦可再借未用的信用額。

私人貸款和循環貸款比較

循環貸款比較適合作為短期周轉用途,貸款人只需一筆現金暫時應急,並預期短期內可以歸還。舉例:生意上的資金流動需要、籌集現金抽新股等,都適合利用循環貸款去協助處理,因其彈性大、且利息以每天計,可節省不必要利息支出。

若貸款人需要借的現金並非短期內可以歸還,而貸款人又想攤長還款期,私人貸款就會較適合,例如長線投資、裝修、交學費等用途。因私人貸款還款期較長,而年利率計算會比長期每日計息平。