買車攻略：買車上會不獲批？私人貸款怎樣選擇？

雖然車輛價格有貴有便宜，但較便宜的可能也需要接近20萬，如果想要以現金一筆過付清，可能會導致手頭流動資金減少，影響其他財務計劃，更有可能會難以應付突發資金周轉需要。普遍香港人買車可能會選擇上會，但如果買車上會不獲批該怎麼辦？彈性高的私人貸款可能是你的另一個可靠的選擇。

甚麼是買車上會

上會是傳統的汽車貸款形式，通常由車行進行貸款程序，讓車主能夠以分期付款的形式,購買新車或二手車。而上會通常分為租購 (Hire Purchase) 和租賃 (Leasing) 兩種分期抵押貸款形式。相比於一次性付清車款，透過上會的形式可以大大減輕車主的經濟壓力，是很多人購車的首選方式。

買車上會限制

雖然買車上會以分期付款的方式能夠減輕車主的經濟壓力，但也有一些需要注意的限制：

1. 申請文件：申請上會需要遞交不少文件才可進行申請，包括香港身分證、駕駛執照、最近3個月的住址証明、糧單和銀行出糧紀錄。

2. 牌簿 (車輛登記文件) 抵押：牌簿需要待還款完成後才會交還車主，如車主在供款期間需要換車或續牌的話，手續上就會較麻煩。

3. 需購買汽車全保：車行通常會有指定的保險公司，車主無法在市面上比較及選用較優惠保險，因此可能需要繳交較貴的保費。

4. 貸款利率：一般車行會提供一條龍服務，因此上會的金融機構會由車行介紹，因此車主無法選擇市面上貸款利率較低的方案，選擇就相對較少。

買車上會不獲批原因

車主也可能無法獲得上會的貸款批准。常見的原因包括:

1. 收入不足：上會會根據車主的月收入、戶口結餘和其他債務評估其償還能力。若車主沒有糧單，或工作是以現金出糧的方式，申請有可能不獲批准。

2. 過多貸款：如果車主已有多筆貸款，上會可能會擔心其還款能力而拒絕新的貸款申請。

3. 信貸評級 (TU) 不佳：嚴重的違約記錄、欠款等，都可能導致上會拒絕貸款申請。

車主需要提前做好評估，確保自身條件符合上會要求，才能增加獲批的機會。

私人貸款買車的好處

除了上會，車主還可以選擇向私人貸款金融機構申請貸款購車，車主無須付首期，亦無須購買車保，金融機構更不會對車齡有特別要求，從而更靈活解決買車資金周轉問題：

1. 更靈活的條件：私人貸款申請標準較寬鬆，當中包括免TU、免露面貸款，而貸款利率、貸款額及還款期等會根據不同金融機構及申請人本身的財務狀況和信貸紀錄而有不同，更符合車主的個人預算。

2. 更快的審批：金融機構審批流程普遍較快捷，能更及時滿足車主的購車需求，而上會申請可能需要數個工作天才能知道結果。

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