TU差銀行唔借錢可以點算？免TU貸款有咩特點？

無論是借錢周轉、申請按揭或信用卡時，所有銀行或財務公司都會查閱客戶的TU信貸記錄，以便衡量個人的財政能力及違約風險。如果信貸評級良好，意味著借貸人有穩健的財務狀況，不僅更快速、容易獲得貸款審批，而且貸款金額、實際年利率及其他借貸條件也會更吸引，但假如借貸人的TU信貸評級低，則代表其擁有較高的信貸風險，銀行更有機會拒絕其借錢申請。不用擔心，你可申請免TU貸款，快來留意下文！

影響TU信貸評級之因素

在了解免TU貸款產品前，你首先需要知道哪些是影響個人的TU信貸評級低的重要因素，以便在日後盡可能「洗底」，改善TU信貸報告。

信貸評級，顧名思義，便是根據借貸人的信貸紀錄而定的評分等級，由借貸人開啟第一個信貸戶口，如信用卡、私人貸款或任何抵押貸款起計。因此，客戶的還款紀錄、總欠款額、信貸查詢紀錄、信貸紀錄長度及信貸賬戶種類（例如信用卡數目）及已使用的信貸額比率等都對其TU評級有所影響。

而在以上條件當中，以還款紀錄最為重要，因此，如果借貸人曾拖欠卡數、遲還貸款，甚至處於申請破產階段，信貸評級必然較差，違約風險也會較高。信貸評級共分為10級，由A至J排列，A為最高，而信貸評級I或以下則是代表信貸記錄欠佳，詳情可參照以下表格。

TU信貸評級的還款風險參照表

資料來源：環聯信貸

TU信貸評級Ｉ如何影響銀行借錢申請？

銀行及其他借貸機構在決定是否批出借錢申請前，除了會重視借貸人的還款能力外（很多貸款產品申請時需提交入息證明），更會查閱申請人的信貸報告，了解其信貸評級。

正如上文所講，如果借貸人曾拖欠卡數、遲還貸款，甚至處於申請破產階段，他的TU信貸評級便會越差，信貸風險也會越高。如果信貸評分低至I或以下，其履行還款責任之比例更會低於1%（參考上表），換言之，借貸人的違約風險極高，因此，銀行或其他大型財務公司很有機會拒絕其借錢申請。另外，如果你同時申請多款貸款，個人信貸報告上便會顯示，短期內有多間財務機構查閱信貸評級的紀錄，不僅進一步降低你的信貸評級，也會令借貸機構質疑你的財務能力，影響你的借錢申請。

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免TU貸款特點

不過，TU差未必等同無法借錢周轉。信貸評分較差、曾有不良信貸紀錄，及有破產記錄人士仍可申請毋須查閱TU信貸評級的免TU貸款。

不過，由於財務機構都擔心或須承擔更高的違約風險，因此免TU貸款產品主要有3種特點，包括1）利息較高、2）貸款額較低，以及3）需要提交入息證明文件。財務機構通過提高實際年利率（年息率較銀行、或大型財務機構高，能高達20% 或以上），降低貸款金額，及需要提交入息證明及住址證明文件等，助財務機構評估申請人的財務狀況，減低它們需承擔的風險，同時更易批核。

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