【債務重組】申請債務重組前有咩要準備同注意？

目前，坊間有不少類型的債項解決方案，協助人們有效處理卡數等債務問題，當中最熱門的方案包括個人自願安排（IVA）、債務舒緩計劃（DRP），甚至是銀行及財務機構推出的結餘轉戶等產品。而債務重組作為唯一需要進行法律程序來處理大額欠款的還款方式，申請前自然有不少相關準備手續及注意事項。想申請債務重組，但不知如何是好？Lendela 借得la為你拆解申請債務重組產品時各種準備手續及注意事項，快來細閱下文！

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申請債務重組——個人自願安排前的準備工作

正如上文提及，由於個人自願安排（Individual Voluntary Arrangement, IVA）是一項正式法律手續——屬《破產條例》中訂明的法律程序，旨在為一些無力償還貸款的人士，能透過委任熟悉IVA的資深執業會計師或律師作為代名人，去替他重新與債權人商討新的還款安排，有效降低欠債人的財政壓力之餘，同時又能償還債務。鑑於申請IVA的成功率並非百分百，個人自願安排的申請有機會不被法庭接納，因此，欠債人在申請個人自願安排前，最好做到以下幾點準備事項：

選擇一間具經驗的IVA代辦公司

一間良好、具豐富代辦個人自願安排（IVA）經驗的公司絕對能大大提升IVA申請成功率，因為法庭在審批IVA申請時，會考慮到IVA代辦申請團隊的專業性，例如代理該IVA申請的代名人是否執業會計師或律師、是否具備熟習無力償款相關事宜，以及是否有能擬訂符合雙方利益的債務償還方案。再者，經驗豐富的IVA代辦公司更了解債權人及欠債人需要，因而更能按照欠款人的經濟能力去訂立新的還款安排，如調低利息、增加還款期去降低每月還款額等等，同時亦有更高機會成功說服銀行及財務公司等債權人，以便令該IVA方案取得超過欠款額 75% 的債權人之同意。

了解自己是否適合申請IVA

由於IVA屬法律程序，申請時間較長，需長達4-5個月的時間，而且並不保證申請成功，因此在申請前，你需要了解到底自己是否適合申請個人自願安排。快來了解以下IVA申請適用條件：

• 工作性質比較穩定，及具有穩定的收入；

• 因職業較敏感，如專業資格及紀律部隊人員等，而不能申請破產的債務人士

• 債務總金額高，已超過月薪10倍以上；

• 債權人數目較多

不過，值得留意的是，成功申請IVA後，只有從事對投資相關的職業，如金融銀行業，及紀律部隊的申請人需要通知僱主有關其申請，這一來有機會對其職業生涯造成一定影響。在申請前因自行斟酌。

申請個人自願安排（IVA）注意事項

在債務重組IVA成功通過審批後，申請人需留意以下事項，包括

• 除上述的銀行從業員及紀律部隊外， 大部分成功申請債務重組IVA的債務人毋須通知僱主，工作不受影響

• 債務人不可保留信用卡

• 所有債務必須在3 - 5年內還清

• 債務人的每月薪金需留起部分作還債用途

• IVA紀錄將會在破產署的特備名冊內公開予公眾查閱

• 在環聯信貸紀錄留有IVA紀錄，使債務人的TU信貸評級將會降至I級或以下，借款會變得非常困難。

無論是債務重組、債務舒緩，還是結餘轉戶方案，不同財務機構的貸款產品的實際年利率和還款條件都可以相距甚遠。如果你想做個精明消費者，輕鬆比較市場上的債務重組貸款方案，歡迎你使用Lendela借得la貸款比較平台，只需2分鐘便能根據你的財政狀況，尋找最適合你的債務重組貸款方案。

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