目前,坊間有不少類型的債項解決方案,協助人們有效處理卡數等債務問題,當中最熱門的方案包括個人自願安排(IVA)債務舒緩計劃(DRP),甚至是銀行及財務機構推出的結餘轉戶等產品。而債務重組作為唯一需要進行法律程序來處理大額欠款的還款方式,申請前自然有不少相關準備手續及注意事項。想申請債務重組,但不知如何是好?Lendela 借得la為你拆解申請債務重組產品時各種準備手續及注意事項,快來細閱下文!


立即開始貸款配對


申請債務重組——個人自願安排前的準備工作


正如上文提及,由於個人自願安排(Individual Voluntary Arrangement, IVA)是一項正式法律手續——屬《破產條例》中訂明的法律程序,旨在為一些無力償還貸款的人士,能透過委任熟悉IVA的資深執業會計師或律師作為代名人,去替他重新與債權人商討新的還款安排,有效降低欠債人的財政壓力之餘,同時又能償還債務。鑑於申請IVA的成功率並非百分百,個人自願安排的申請有機會不被法庭接納,因此,欠債人在申請個人自願安排前,最好做到以下幾點準備事項:


選擇一間具經驗的IVA代辦公司

一間良好、具豐富代辦個人自願安排(IVA)經驗的公司絕對能大大提升IVA申請成功率,因為法庭在審批IVA申請時,會考慮到IVA代辦申請團隊的專業性,例如代理該IVA申請的代名人是否執業會計師或律師、是否具備熟習無力償款相關事宜,以及是否有能擬訂符合雙方利益的債務償還方案。再者,經驗豐富的IVA代辦公司更了解債權人及欠債人需要,因而更能按照欠款人的經濟能力去訂立新的還款安排,如調低利息、增加還款期去降低每月還款額等等,同時亦有更高機會成功說服銀行及財務公司等債權人,以便令該IVA方案取得超過欠款額 75% 的債權人之同意。


了解自己是否適合申請IVA

由於IVA屬法律程序,申請時間較長,需長達4-5個月的時間,而且並不保證申請成功,因此在申請前,你需要了解到底自己是否適合申請個人自願安排。快來了解以下IVA申請適用條件:


  • 工作性質比較穩定,及具有穩定的收入;

  • 因職業較敏感,如專業資格及紀律部隊人員等,而不能申請破產的債務人士

  • 債務總金額高,已超過月薪10倍以上;

  • 債權人數目較多


不過,值得留意的是,成功申請IVA後,只有從事對投資相關的職業,如金融銀行業,及紀律部隊的申請人需要通知僱主有關其申請,這一來有機會對其職業生涯造成一定影響。在申請前因自行斟酌。


申請個人自願安排(IVA)注意事項

在債務重組IVA成功通過審批後,申請人需留意以下事項,包括

  • 除上述的銀行從業員及紀律部隊外, 大部分成功申請債務重組IVA的債務人毋須通知僱主,工作不受影響

  • 債務人不可保留信用卡

  • 所有債務必須在3 - 5年內還清

  • 債務人的每月薪金需留起部分作還債用途

  • IVA紀錄將會在破產署的特備名冊內公開予公眾查閱

  • 在環聯信貸紀錄留有IVA紀錄,使債務人的TU信貸評級將會降至I級或以下,借款會變得非常困難。


無論是債務重組債務舒緩,還是結餘轉戶方案,不同財務機構的貸款產品的實際年利率和還款條件都可以相距甚遠。如果你想做個精明消費者,輕鬆比較市場上的債務重組貸款方案,歡迎你使用Lendela借得la貸款比較平台,只需2分鐘便能根據你的財政狀況,尋找最適合你的債務重組貸款方案。


立即開始貸款配對


關於Lendela 借得la

借得la是一家來自新加坡的網上貸款配對平台,免費為個人及企業用戶在香港尋找最合適的貸款方案。只需數分鐘時間在網上填寫申請,用戶即可接收不同銀行和財務公司所發出的貸款安排及優惠以作比較。


借得la在歐洲和南美擁有超過十年設立以客戶為中心的金融平台的經驗。通過發展完善的商業模型和科技,公司已經在北歐和巴西處理了數百萬項貸款申請。自2019年初推出以來,借得la將北歐風的UX(用戶體驗)和Fintech(金融技術)與東南亞當地的專業知識相結合。業務由新加坡開始,擴展至香港。

Key Takeaways

  • 債務重組作為唯一需要進行法律程序來處理大額欠款的還款方式,申請前有不少相關準備手續及注意事項。
  • 由於個人自願安排(IVA)是一項正式法律手續——屬《破產條例》中訂明的法律程序,旨在為一些無力償還貸款的人士,能透過委任熟悉IVA的資深執業會計師或律師作為代名人,去替他重新與債權人商討新的還款安排,有效降低欠債人的財政壓力之餘,同時又能償還債務。
  • 欠債人在申請個人自願安排前,最好選擇一間具經驗的IVA代辦公司,以及了解自己是否適合申請IVA。
  • 選擇IVA債務重組方案之人士條件包括:欠款金額高、債權人數較多,但有穩定收入及工作,且職業較敏感,如專業資格及紀律部隊人員等不能申請破產的債務人士。