面對聯儲局本年度不斷加息,甚至近日更傳出聯儲局將於12月再加息0.5厘,都令香港銀行同業拆息( HIBOR )全線持續上升,各間銀行紛紛上調定期存款利率,務求以高息吸納更多資金。但在正式比較各間銀行的定期存款利率前,你知道拆息是什麼意思嗎?為什麼聯儲局加息會助長港元拆息升勢?快來細閱下文,了解背後原理,做個精明消費者!

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何謂拆息?

香港銀行的資金來源主要分為3種,包括1)客戶存款,2)是向其他銀行借錢3)是向金管局借錢。而當中,銀行與其他銀行借錢,便是「拆息」。

拆息,全名為銀行同業拆息,是指銀行之間互相借貸的息率,相當於銀行的放貸成本。而香港的銀行同業拆息,則簡稱為HIBOR。拆息高低,取決於銀行業間擁有多少貨幣。倘若銀行與銀行之間擁有足夠港元,拆息就會下降,相反,拆息便會上升。

而銀行同業拆息的息率會較銀行借錢予客戶的息率為低,藉此賺取中間差價。銀行同業拆息會根據借貸時段而出現多種不同息率,例如隔天、一個月或三個月等,普遍應用於樓宇按揭。

為什麼聯儲局加息會助長港元拆息升勢?

由於銀行的拆息會受貨幣的供求所影響,因此港元的供應和需求,都會影響拆息上升還是下跌。鑑於港元與美元掛鈎,固定於7.75至7.85水平,所以美國聯邦基金利率的升跌均會影響港元的供求。以聯儲局近日加息為例,儘管美國不斷加息,但港元維持不變,不少投資者便會以「借港元,買美元」來投資,導致銀行之間的港元數目減少,以致拆息上升。

定期存款的優點

定期存款(定存)向來都以回報穩定及低風險作為招徠,加上美國在2022年重啟加息周期,因此各大銀行紛紛調高存款利率。面對大幅波動的股市,做定期存款入銀行收取高息,絕對是更加穩陣的選擇!定期存款的存款時間由7天到60個月不等,時間愈長,利率愈高。不過,定存靈活性較低,如存款人在存款日時未屆滿前便提取存款,不僅失去利息,更需繳交手續費。

比較各銀行高息定期存款優惠

近日各間銀行均上調港元定期存款利率,更有多間銀行的定期存款利息高達4厘,立即比較各銀行高息定期存款優惠!

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10萬港元高息定期存款優惠比較

下文列出本港共16間銀行及虛擬銀行對存入10萬港元定存優惠利率的網上牌價(厘),歡迎比較!

銀行

1個月

3個月

6個月

12個月

滙豐銀行

5

2.5

3.1

3.4

中銀銀行

4.8

3.0

3.2

3.4

渣打銀行

/

/

3.6

3.8

工銀亞洲

/

128天3.5厘

228天3.8厘

388天4厘

花旗銀行

2.62

4.5

3.42

3.89

東亞銀行

/

3.5

3.8

4

星展銀行

2

3.3

3.95

4.25

大眾銀行

2

3.65

3.95

4.25

南洋商業銀行

1.5

/

3.3

3.4

招商永隆

1

3.9

4

4.1

創興銀行

0.2

3.45

3.85

3.8

虛擬銀行

眾安銀行

(ZA Bank)

0.1

2.51

3.01

3.31

天星銀行

(Airstar Bank)

0.5

3.1

3.4

3.5

匯立銀行

(WeLab Bank)

1

2

3.6

3.8

平安壹賬通銀行(PAOB Bank)

1.5

2.5

2.5

3.8

富融銀行

(Fusion Bank)

0.1

3

3.55

3.8

*資料僅供參考,高息存款優惠以銀行最新公布的資料為準。

資料更新日期:2022年10月26日

100萬港元高息定期存款優惠比較

如存入100萬港元做定期存款,則有更多定存達到4厘的銀行可供選擇。下文列出本港共18間銀行及虛擬銀行對存入100萬港元定存優惠利率的網上牌價(厘),歡迎比較!

銀行

1個月

3個月

6個月

12個月

滙豐銀行

5

2.5

3.1

3.4

中銀銀行


3.0

3.2

3.4

渣打銀行

/

/

3.6

3.8

工銀亞洲

/

128天3.6厘

228天3.9厘

388天4.1厘

花旗銀行

2.62

4.5

3.42

3.89

東亞銀行

/

3.5

3.8

4

星展銀行

2

3.3

4

4.1

大眾銀行

2.05

3.7

4

4.3

南洋商業銀行

1.5

/

3.4

3.5

招商永隆

1.05

4

4.1

4.2

創興銀行

0.2

3.45

3.85

3.85

富邦銀行

/

4.2

4.4

4.6

虛擬銀行

眾安銀行

(ZA Bank)

0.1

2.51

3.01

3.31

天星銀行

(Airstar Bank)

0.5

3.1

3.4

3.5

匯立銀行

(WeLab Bank)

1

2

3.6

3.8

平安壹賬通銀行(PAOB Bank)

1.5

2.5

2.5

3.8

富融銀行

(Fusion Bank)

0.1

3.05

3.6

3.85

Livi Bank



3.8

4

*資料僅供參考,高息存款優惠以銀行最新公布的資料為準。

資料更新日期:2022年10月26日

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