面對聯儲局本年度不斷加息，甚至近日更傳出聯儲局將於12月再加息0.5厘，都令香港銀行同業拆息( HIBOR )全線持續上升，各間銀行紛紛上調定期存款利率，務求以高息吸納更多資金。但在正式比較各間銀行的定期存款利率前，你知道拆息是什麼意思嗎？為什麼聯儲局加息會助長港元拆息升勢？快來細閱下文，了解背後原理，做個精明消費者！
何謂拆息？
香港銀行的資金來源主要分為3種，包括1）客戶存款，2）是向其他銀行借錢3）是向金管局借錢。而當中，銀行與其他銀行借錢，便是「拆息」。
拆息，全名為銀行同業拆息，是指銀行之間互相借貸的息率，相當於銀行的放貸成本。而香港的銀行同業拆息，則簡稱為HIBOR。拆息高低，取決於銀行業間擁有多少貨幣。倘若銀行與銀行之間擁有足夠港元，拆息就會下降，相反，拆息便會上升。
而銀行同業拆息的息率會較銀行借錢予客戶的息率為低，藉此賺取中間差價。銀行同業拆息會根據借貸時段而出現多種不同息率，例如隔天、一個月或三個月等，普遍應用於樓宇按揭。
為什麼聯儲局加息會助長港元拆息升勢？
由於銀行的拆息會受貨幣的供求所影響，因此港元的供應和需求，都會影響拆息上升還是下跌。鑑於港元與美元掛鈎，固定於7.75至7.85水平，所以美國聯邦基金利率的升跌均會影響港元的供求。以聯儲局近日加息為例，儘管美國不斷加息，但港元維持不變，不少投資者便會以「借港元，買美元」來投資，導致銀行之間的港元數目減少，以致拆息上升。
定期存款的優點
定期存款（定存）向來都以回報穩定及低風險作為招徠，加上美國在2022年重啟加息周期，因此各大銀行紛紛調高存款利率。面對大幅波動的股市，做定期存款入銀行收取高息，絕對是更加穩陣的選擇！定期存款的存款時間由7天到60個月不等，時間愈長，利率愈高。不過，定存靈活性較低，如存款人在存款日時未屆滿前便提取存款，不僅失去利息，更需繳交手續費。
比較各銀行高息定期存款優惠
近日各間銀行均上調港元定期存款利率，更有多間銀行的定期存款利息高達4厘，立即比較各銀行高息定期存款優惠！
10萬港元高息定期存款優惠比較
下文列出本港共16間銀行及虛擬銀行對存入10萬港元定存優惠利率的網上牌價（厘），歡迎比較！
銀行 | 1個月 | 3個月 | 6個月 | 12個月 |
滙豐銀行 | 5 | 2.5 | 3.1 | 3.4 |
中銀銀行 | 4.8 | 3.0 | 3.2 | 3.4 |
渣打銀行 | / | / | 3.6 | 3.8 |
工銀亞洲 | / | 128天3.5厘 | 228天3.8厘 | 388天4厘 |
花旗銀行 | 2.62 | 4.5 | 3.42 | 3.89 |
東亞銀行 | / | 3.5 | 3.8 | 4 |
星展銀行 | 2 | 3.3 | 3.95 | 4.25 |
大眾銀行 | 2 | 3.65 | 3.95 | 4.25 |
南洋商業銀行 | 1.5 | / | 3.3 | 3.4 |
招商永隆 | 1 | 3.9 | 4 | 4.1 |
創興銀行 | 0.2 | 3.45 | 3.85 | 3.8 |
虛擬銀行 | ||||
眾安銀行 (ZA Bank) | 0.1 | 2.51 | 3.01 | 3.31 |
天星銀行 (Airstar Bank) | 0.5 | 3.1 | 3.4 | 3.5 |
匯立銀行 (WeLab Bank) | 1 | 2 | 3.6 | 3.8 |
平安壹賬通銀行(PAOB Bank) | 1.5 | 2.5 | 2.5 | 3.8 |
富融銀行 (Fusion Bank) | 0.1 | 3 | 3.55 | 3.8 |
＊資料僅供參考，高息存款優惠以銀行最新公布的資料為準。
資料更新日期：2022年10月26日
100萬港元高息定期存款優惠比較
如存入100萬港元做定期存款，則有更多定存達到4厘的銀行可供選擇。下文列出本港共18間銀行及虛擬銀行對存入100萬港元定存優惠利率的網上牌價（厘），歡迎比較！
銀行 | 1個月 | 3個月 | 6個月 | 12個月 |
滙豐銀行 | 5 | 2.5 | 3.1 | 3.4 |
中銀銀行 | 3.0 | 3.2 | 3.4 | |
渣打銀行 | / | / | 3.6 | 3.8 |
工銀亞洲 | / | 128天3.6厘 | 228天3.9厘 | 388天4.1厘 |
花旗銀行 | 2.62 | 4.5 | 3.42 | 3.89 |
東亞銀行 | / | 3.5 | 3.8 | 4 |
星展銀行 | 2 | 3.3 | 4 | 4.1 |
大眾銀行 | 2.05 | 3.7 | 4 | 4.3 |
南洋商業銀行 | 1.5 | / | 3.4 | 3.5 |
招商永隆 | 1.05 | 4 | 4.1 | 4.2 |
創興銀行 | 0.2 | 3.45 | 3.85 | 3.85 |
富邦銀行 | / | 4.2 | 4.4 | 4.6 |
虛擬銀行 | ||||
眾安銀行 (ZA Bank) | 0.1 | 2.51 | 3.01 | 3.31 |
天星銀行 (Airstar Bank) | 0.5 | 3.1 | 3.4 | 3.5 |
匯立銀行 (WeLab Bank) | 1 | 2 | 3.6 | 3.8 |
平安壹賬通銀行(PAOB Bank) | 1.5 | 2.5 | 2.5 | 3.8 |
富融銀行 (Fusion Bank) | 0.1 | 3.05 | 3.6 | 3.85 |
Livi Bank | 3.8 | 4 | ||
＊資料僅供參考，高息存款優惠以銀行最新公布的資料為準。
資料更新日期：2022年10月26日
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