貸款新手必看：三大循環貸款陷阱、如何選擇合適的循環貸款？

循環貸款是一種靈活的貸款形式，允許借貸人在一定的信用額度範圍內隨時提款和還款。與傳統貸款不同，循環貸款並沒有固定的還款期限，借貸人可以根據自己的資金需求自由提取資金，並根據使用的金額支付利息，因而成為許多人解決短期資金需求的選擇。然而，這類貸款在靈活性的背後也潛藏著不少陷阱。本文將探討三大循環貸款的陷阱，同時為你提供五大建議如何選擇合適的循環貸款，以幫助借貸人做出明智的決策。

三大循環貸款的陷阱

1. 無固定還款期

循環貸款的最大特點之一是沒有固定還款期，這雖然提供了靈活性，但也可能導致借貸人無法合理規劃自己的財務。在缺乏明確還款期限的情況下，借貸人容易忽視還款的迫切性，最終可能導致越滾越多的債務。

如何避免

借貸人應設定自己的還款計劃，並儘量在合約中尋求明確的還款期限或規範。即使貸款機構不強制要求，保持定期還款的習慣仍然是控制債務的重要方法。

2. 隱藏費用

許多金融機構在提供循環貸款時，可能會隱藏一些費用，例如手續費、罰款或年費等。這些額外費用可能在借貸人未仔細閱讀合約時被忽略，最終導致總還款金額的增加。

如何避免

在簽署合約之前，借貸人應仔細閱讀所有條款，尤其是有關費用的部分。要求金融機構提供詳細的費用清單，並在簽約前進行比較，以確保了解所有潛在的費用。

3. 高額利息陷阱

循環貸款的利息相對較高，可能高達20%，特別是在借貸人未能按時還款的情況下，利息會迅速增加。這可能使借貸人陷入高額利息的負擔，形成惡性循環。

如何避免

借貸人應選擇年利率較低的貸款產品，並瞭解具體的利息計算方式。在貸款前，計算可能的還款金額，並制定可行的還款計劃，以避免因利息過高而造成的財務困境。

比較循環貸款的5大重點

1. 年利率

循環貸款產品通常有兩種年利率：特惠年利率和及後年利率。部分金融機構的特惠年利率低至兩厘以下。然而，特惠年利率一般適用於申請後的首3至6個月，之後會以及後年利率為準。因此在選擇循環貸款時，應比較這兩種利率。

2. 提款手續費

許多貸款機構會收取提款手續費，這可能會影響貸款的實際成本。選擇手續費較低或無手續費的貸款產品，可以減少借貸人在提款時的負擔。

3. 年費

年費是一些循環貸款產品的常見附加費用。借貸人應了解貸款產品是否收取年費，並考慮這筆費用對整體借貸成本的影響。選擇那些不收取年費的產品，可以降低長期的財務壓力。

4. 貸款額

不同的貸款機構提供的貸款額度會有所不同。借貸人應根據自己的實際需求選擇合適的貸款額度，以避免不必要的負擔。同時，確認自己的還款能力，避免因過度借貸而造成的財務困境。

5. 提款程序

提款程序的便利性也是選擇循環貸款的重要考量因素。假如提取貸款額金額較小，尚可以到提款機ATM提款（ATM每日提款上限為2萬港幣）。但假如申請的循環貸款金額較大，需要開支票的話，有支票服務的循環貸款可能較為合適。

借得la 貸款配對服務

循環貸款為借貸人提供了靈活的資金選擇，但也伴隨著潛在的陷阱。了解這些陷阱並採取預防措施，將有助於借貸人更安全地利用循環貸款。同時，通過比較年利率、提款手續費、年費、貸款額及提款程序等五大重點，借貸人可以找到最適合自己的循環貸款產品，實現財務管理的最佳效果。選擇適合的循環貸款不僅能夠滿足當前的資金需求，還能避免未來的財務壓力。

現在經借得la 平台遞交網上貸款配對申請，只須2 分鐘便可以收到多間金融機構所提供的貸款方案，一次過了解不同方案的實際年利率和貸款優惠。借得la 已服務超過300,000名客戶，定能為你提供解答疑難，助你快速找到最適合自己的貸款方案。

立即開始貸款配對

關於Lendela 借得la

借得la 是一家來自新加坡的網上貸款配對平台，免費為個人及企業用戶在香港尋找最合適的貸款方案。只需數分鐘時間在網上填寫申請，用戶即可接收不同銀行和財務公司所發出的貸款安排及優惠以作比較。

借得la在歐洲和南美擁有超過十年設立以客戶為中心的金融平台的經驗。通過發展完善的商業模型和科技，公司已經在北歐和巴西處理了數百萬項貸款申請。自2019年初推出以來，借得la將北歐風的UX（用戶體驗）和Fintech（金融技術）與東南亞當地的專業知識相結合。業務由新加坡開始，擴展至香港。