BlockFi倒閉 | 加密借貸公司究竟是什麼?

加密貨幣交易所FTX倒閉的消息一出隨即引起市場嘩然，不但業界人士和投資者信心大跌，及後更加引發一連串的骨牌效應。其中較為觸目的，相信便是美國加密貨幣借貸平台BlockFi破產的消息。據報導指出，BlockFi有3.55億美元的資產被凍結在FTX平台內無法取出，公司終止所有提款及存款服務，估計全球多達10萬用戶均受到影響。究竟加密借貸公司是什麼？運作原理是什麼？不同加密借貸公司又有什麼分別？細閱下文了解更多關於加密借貸公司的生態和原理。

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什麼是加密借貸公司？

 與其他金融工具一樣，加密貨幣借貸是一種能讓借貸人快速獲得現金的方法。加密借貸公司會允許借貸人以自己持有的加密貨幣作為抵押品，並以此批出法定貨幣（或穩定幣）。如此一來，借貸人便能在不出售加密貨幣的前提下，向其他投資者借取貸款；而投資者同時亦可收取利息或手續費。由於加密貸款的過程全自動化，更加不需要辦理麻煩的申請程序和手續，借貸人可以更快速、更有效率地借出款額，解決資金需要。另一方面，加密貨幣放貸是一種容易存取的服務，放貸人亦可以比較低的風險借出資金，讓借貸人可以低成本地達到短期周轉需要，因此令加密借貸公司成為眾多投資者之間的熱門借貸選擇。

加密借貸公司的運作原理是什麼？

 有別於傳統銀行的運作方法，貸款人和借款人之間通常會透過第三方來連接起來，也就是去中心化的金融平台（或加密貨幣交易所）。借貸人可在平台上列出所需金額，並以相同價值的加密貨幣作為抵押品，並提取資金，當還清所有款項後，抵押的加密貨幣亦會盡數歸還；而貸款人在放貸前可以自行決定利率，在貸款期內亦會定期獲得利息回報。

 相較起傳統銀行私人貸款、稅務貸款、物業貸款，和其他財務公司的貸款方案，加密貸款除了免除繁複的手續外，如借貸人手持加密貨幣作為抵押品，更可以免除借貸記錄和信貸評級審核的步驟，輕鬆解決財務需要。而作為回報，放貸人亦會獲得「加密股息」來作為利息回報，甚至有投資者會將加密貨幣放進借貸網站的「錢包」中，以賺取利息作為被動收入的來源。

 然而，加密貨幣屬於區塊鏈投資的領域，因此也會伴隨着各種金融風險，而這一點也正正是令許多人對加密借貸公司的安全性感到憂慮的地方。由於加密借貸公司屬去中心化平台，用戶的資產由平台的營運商保管，換言之，一旦發生駭客入侵，甚至平台方捲款潛逃，用戶的資金有可能無法追討。早前已有Luna崩盤和Celsius凍結帳戶事件作為前車之鑑。此外，由於加密貨幣仍然屬於高風險的投資產品，若加密貨幣的價格突然下跌，借貸人的抵押品亦會蒙受較高的強制平倉風險。

 加密借貸公司種類

一般而言，借貸平台可以分成1）去中心化借貸平台，2）中心化借貸平台，及3）交易所保證金融交易三種。不同的借貸方式均有各自的好壞，利率、配式、資產託管的機制也不盡相同，因此也不能一概而論說哪個平台更優勝。更重要的，是認清不同貸款平台的規則與風險，選擇一個符合自己需求的方案。

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