所謂「工字不出頭」，許多香港打工仔都深明光靠打一份工的收入難以發圍，因此都熱衷於各式各樣的投資，以求賺取額外收入。然而，投資必須先有資金，在低息的環境下，不少人或會考慮向銀行或財務機構借貸（如私人貸款、稅務貸款、物業二按等）去作投資之用。
這種做法並沒有絕對的對或錯，有人會認為聰明可行，但亦有人會認為有風險而大力反對。無論如何，由於利率將會持續偏低，相信萌生「借錢投資」念頭的人將會愈來愈多。但在做出決定之前，建議您要先考慮以下幾點，以檢視自己承受債務的能力：
1）準備一筆應急備用金
應急備用金最好是3至6個月的生活費用，一旦投資失利或遇到其他緊急狀況時，您可有這筆錢用作應急。如果您手上沒有備用金，萬一出現突發狀況而需要大筆資金，即使投資產品價位低亦被迫要賣出套現，大大破壞了投資計劃，如此您的借錢投資就變得毫無意義。
2）先管理原有的債務
如果您本身已經有其他貸款或信用卡數，建議最好先清還這些原有債務。因為這些欠債一旦被拖欠，會不斷產生高息支出，在債台高築之下，您借貸投資所賺得的利潤隨時抵銷不了利息支出。
3）還款額不宜超過收入的1/3
若您真的決定向銀行或財務機構借貸以作投資，建議您先審慎計算每月還款額，它不宜超過您收入的1/3。不少人都會高估自己的還款能力及投資眼光，往往以為投資的收入足以每月償還貸款，但往往會事與願違，故建議小心為上。
4）訂立還款計劃
請先了解您每月的收入及扣掉支出之後的結餘，並列出要償還的金額及利率，以制訂還款計劃。您可以盡量嘗試每個月控制開支，減少信用卡簽帳，加快還款。最重要的概念當然是慎防債務愈來愈多。
5）評估投資風險
投資市場有升有跌，因此借貸投資前務必前要保守地評估風險，許多無法預測的變化都會對您的投資及財政狀況有重大影響。就算是遇上大升市，帳面收益超出預期，也千萬不要因得意忘形而花錢消費。若獲得一筆可觀的投資收入，建議可按比例分配用途，例如還款、儲蓄、再投資，而剩下的才作額外消費。
