隨着英鎊下跌，不明朗因素充斥全球經濟市場，英國樓價亦出現明顯的跌幅。更加有分析認為，明年英國樓價預計會平均下跌4.5%，第三季更將按年收縮6.2%。不過對於有計劃移民英國、在英國置業，或在英國買樓收租的港人而言，這也許是千載難逢的入市良機。
然而，對於一眾「過江龍」來說，香港人在申請英國物業按揭時始終會有一定的制肘：英國政府規定買家必需親身到物業睇樓，而銀行亦會審查買家的收入來源是來自英國還是海外。如你的主要收入來源來自香港，便未必能申請英國最高按揭成數，申請英國按揭時亦會有更嚴格的要求。
因此，不少香港買家打算直接在香港向銀行申請按揭，「隔山」購買英國物業。不但手續相對簡單，可承造的按揭成數和貸款額亦會較高，對於有意買入英國樓的準買家而言是相當吸引的選擇。Lendela借得la與你分享在香港做英國樓按揭的貼士和注意事項，讓你對關於英國買樓按揭的選擇更加清楚！
提供英國物業按揭服務的3大本地銀行
本港有3個在英國設有分支的銀行，包括滙豐銀行、東亞銀行，及中國銀行（香港），他們都有提供買英國樓按揭，申請人在香港提交文件便能向銀行申請按揭。銀行會先對買家的財政狀況進行審查，如買家的收入門檻（只計算底薪）達要求，銀行便會接受買樓按揭申請。
與普通申請買樓按揭一樣，準買家除了可以根據情況選取買樓「按揭成數」及「按揭年期」外，亦可以決定以「定息按揭」抑或是「浮息按揭」的息率來供樓；部分銀行更加有「還息不還本」（Interest-Only Mortgage）的還款方案可供選擇。
但需注意的是，除了滙豐銀行外，東亞銀行及中國銀行在英國的分行網絡並不算廣泛，不但會限制可購買物業的地區，買家在英國來回銀行辦理手續時亦會較麻煩，在買英國樓前也需要考慮清楚。
東亞銀行 | 中銀香港 | 滙豐銀行 | |
最低年收入 | 年薪72,000英鎊 | 待定 | 年薪75,000英鎊（自住）/ 年薪50,000英鎊（出租） |
可承造按揭類型 | 自住物業 | 自住物業、出租物業 | 自住物業、出租物業 |
最高按揭成數 | 70% | 75-80% | 75% |
最長按揭年期 | 25年 | 30年 | 25年 |
英國分行 | 倫敦、伯明翰、曼徹斯特 | 倫敦、伯明翰、曼徹斯特、格拉斯哥 | 覆蓋大部分英格蘭及蘇格蘭地區 |
英國買樓按揭種類、息率及壓力測試
與香港的樓宇按揭計劃不同，英國的住宅物業按揭種類繁多、供樓和還款彈性高。如你有興趣在英國置業，最好首先花一點時間比較不同的按揭方案，慢慢尋找最適合自己的按揭貸款。
定息按揭
定息按揭可讓投資者在供樓一開始的2年至3年內鎖定利息支出，從而減低市場利率太過波動的風險。定息過後，買家可以再按英國當地銀行所提供的利率選擇新的定息期，或直接轉為浮息按揭繼續供樓。
浮息按揭
與香港一樣，浮息按揭的利率根據市場利率而定。英國是以英倫銀行的基準利率來計算實際利率（APRC），然後再根據準買家的信貸紀錄、收入、按揭成數來決定實際利率水平（一般在3%至4%）。
還息不還本
顧名思義，買家只需要每個月償還利息，再到還款期限才一次過繳清貸款。但這種貸款方案的年期相對較短，可承造的按揭成數通常較低，對申請人的年收入要求亦會較高。
銀行壓力測試
值得一提的是，如買家想透過本地銀行進行海外物業按揭，也需要通過本地銀行的壓力測試。然而，由於海外置業涉及的風險較大（如匯率），金管局對海外物業投資者的壓力測試門檻亦會提高。
收租 vs 自住
不少香港人打算在英國置業，可以自住之餘也能用來收租，成為被動收入的來源。事實上，英國按揭有分為自住（Buy-to-Live）和出租（Buy-to-Let）兩種按揭類型。一般而言，自住按揭的審批會較為嚴謹，對於買家的供款與入息比率（DRS）亦會較高，一般不可以超出6成。而買樓出租的按揭申請雖然對買家的年薪要求較低，但物業的租金回報不能少於4％。
購買英國一手樓花和二手樓有什麼分別？
英國地產業發展迅速，更有不少發展商會預先售賣樓花，吸引投資者預先在英國買樓。雖然一手樓盤和二手樓於承造按揭上沒有太大的分別，但兩者之間最重要的差異在於首期。
在英國，如買家想購買一手樓盤便需要支付樓價的10%至30%作為首期，通常在申請按揭前便需要支付。對於有意移民英國，但尚未確定實際日期的香港人來說，購買一手樓可以「建築期」來付款，無需馬上供樓，於收樓後才支付餘額，入住時間的彈性亦會較大。
相反，購買英國二手樓便需要支付樓價的約10%作為訂金（首期），並在簽署買賣合約時向業主繳交。此外，購買二手樓也需要取得當地測量師所發出的建築報告，以證明房屋結構合符安全準則，其測量費（Surveyor Fee）介乎200鎊至500鎊不等。
申請買英國樓按揭的所需文件、稅務與費用
一般而言，如買家想申請英國物業按揭，便需要向銀行提供以下資料：
英國物業資料
身份證明文件（BC／BNO護照、香港身份證）
住址證明
6個月收入證明
6個月銀行月結單
訂金證明
外債證明（如有）
此外，與香港申請樓宇按揭不同的是，香港人如果想在英國買樓，便需要繳交按揭申請費和物業估價費。萬一按揭申請不獲批，相關費用亦不會退回。作為海外買家，香港人要購買英國的物業也自然少不免要繳交相應的稅項，其中包括：
英國印花稅（首置人士購買50萬英鎊以下的物業可獲豁免）
律師費（約1,500鎊）
按揭中介費（500鎊至800鎊）
樓盤代理費（如有）
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