如何利用貸款提升您的信貸評級？

有眾多卡數纏身、逾期還款、只還minpay等因素當然會對你的信貸紀錄帶來負面的影響，因此許多人都會以為向財務機構借貸便一定會令信貸評級降低。但其實，只要培養出良好的理財習慣和觀念，貸款不但不會損害信貸紀錄，甚至有機會能藉此改善信貸評級（俗稱「TU洗底」）！Lendela借得la與你分享4個利用貸款來提升信貸評級的方法，助你做出更明智的貸款決定。

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信貸評級是怎樣計算的？

要知道貸款如何能提高信貸評級，那麼便先需要了解信貸報告是怎樣計算的。一般來說，環聯會根據借貸人的還款紀錄、欠債金額、信用卡額度、信用卡數量等因素來評估借貸人的信貸評級。借貸人是否能按時支付貸款和信用卡賬單等，便自然成為了評定該名借貸人的信貸評級的黃金標準。那麼，換個角度來說，只要借貸人能夠準時還款、沒有太多借貸和信用卡，他們的TU信貸評級便能夠提升，成功升級洗底。

四個利用貸款提升信貸評級的方法

尋找合適的貸款來源

如果你擁有穩定的收入來源和有良好的還款記錄，一般都會建議向傳統銀行申請貸款以改善TU信貸評級。銀行通常有更長的還款期限和更高的貸款，讓借貸人可以更有彈性地分期償還債務，從而改善信貸評級。但如果你急需要現金周轉，而亦能預計在未來可以準時還款，那麼向其他財務公司借錢亦是可以提升信貸評級的方法。但注意要盡量避免在同一時間內申請太多貸款，此外亦要留意年利率、還款期限、總金額等是否在自己能夠負擔的範圍內。

選擇合適的貸款方案

市面上有許多不同的貸款方案，例如私人貸款、汽車貸款、房屋抵押貸款、稅季貸款、大額清數貸款等。但如果想要提高信貸評級，便最好尋找一個貸款額高、利息低、還款期長的貸款方案來讓自己能夠慢慢地攤還債務，準時還款，以改善信用評級。而其中大額清數貸款（即結餘轉戶貸款）便是最能符合以上條件的方案。它能夠幫助貸款人一次過償還大量卡數和其他債務，讓貸款人能夠集中還款，並且擁有一個更具體的還款方案和時間表，同時降低利息支出，還得更輕鬆之餘亦能提升信用評級。

借貸後保持良好紀錄

說到底，信貸評級會變差的原因無非是逾期還款、欠債金額過高、信用卡卡數太多等不良習慣，最終造成「債冚債」的局面。因此，只要避免重覆犯下以上的錯誤，借貸人的TU信貸評級亦會慢慢地升級。除了要按時償還債務外，借貸人亦要保持良好的信用比率，避免濫用信用令信貸紀錄變差。此外，借貸人可以考慮申請另一張來分攤信用卡的使用度，以防過度使用同一張信用卡的額度。但切忌不要在短時間內申請太多信用卡而影響信貸評級。

善用銀行卡數賬單分期

如果借貸人並沒有欠下巨額債務，但仍然對卡數的金額感到吃力，那麼便可以考慮使用銀行的分期付款方案。銀行一般會設有「月結單分期」、「免息分費」和「卡數分期」等分期付款方案。如此一來，借貸人便可以將大筆金額分成更小的金額，並每月逐點償還，務求令自己能更好地控制經濟狀況。有些分期付款計劃也可以提供免利息或低利息的選項，可以幫助借貸人節省額外的開支，長遠而言對改善信貸評分亦有正面的幫助。

如想了解更多關於改善信貸評分的方法，歡迎你瀏覽我們的《改善信貸評分的5個方法》網誌以參考更多。