仲做月光族？社會新鮮人需知的5大金錢守則

對於剛開始工作沒多久的社會新鮮人而言，他們往往沒有儲蓄的習慣，很容易會在每個月直接將薪金花光，也就是俗稱的「月光族」。雖然大部分人都明白儲蓄的重要性，但由於他們沒有從小培養理財習慣，對於如何花費金錢亦沒有清晰的概念，因此沒法有效地存錢，甚至已經背負一身欠債。Lendela借得啦與你分享5個社會新鮮人必需要認識的理財守則，讓你改變對儲蓄的概念，在新的一年擺脫月光族行列。

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把錢花在自己身上

相信不少人在支薪後都馬上會有花錢來「慰勞自己」的想法，然後往往將錢花費在購買奢侈品、娛樂消閒、旅行上。但其實，這種做法等同將你的血汗錢花在別人身上，到頭來你卻沒有支付自己。把錢花在自己身上的真正意思，是指將一部份收入存起，並活用來投資、增值自己；令該筆存款在日後能成為你的資產，讓你達到財務自由。全球暢銷書籍《巴比倫最有錢的人》中提出一個理財黃金法則，就是將收入的10%存起。雖然10%聽起來並不算多，但在一段日子以後，該筆存款便能能滾存成為應急資金，同時也可以作為你的退休儲備，讓你在將來無需要再為錢而煩惱。

532理財法則

如果你對理財沒有太大的概念，那麼以下這一條方程式便能馬上讓你掌握健康的理財方法：50＋30＋20。在理想的情況下，你應該將你的開支分成3份：50%用於必要支出、30%用於消費、20%用於儲蓄。必要支出指維持生活的必要成本，例如租金、稅項、按揭、水電煤費用等。而消費則是指你在日常生活中可能會用到的預算，例如電話費、車費、上網費、奢侈品、購買衣物、娛樂消遣等。而剩下的20%，便應該好好存起來，用作儲蓄、投資、知識增值等用途。但當然，不同人有不同的處境，例如如果你需要繳付昂貴的租金，50%的開支未能滿足基本的生活需要，你便可以調整三者所佔的比例。但無論你的財政狀況是什麼，你也應該盡早培養將開支分門別類的理財習慣，從而學習如何去控制支出，減少不必要開支。

定期查閱存戶

尤其是對於剛開始工作的人來說，相信最大的恐懼莫過於是查閱自己的銀行結餘。但如果你想擺脫繼續做月光族的命運，你便需要養成定期查閱銀行戶口的習慣。查閱戶口並不是指單純地看看每個月的餘額，而是仔細地檢視每一項支出，包括各種收入來源、最多支出的地方。這樣一來，你便可以審視資金的流向，並為自己訂立理財目標。例如，你可以在消費娛樂上定下預算，限制自己的花費不可以超出預算範圍；另一方面，你亦可以制定新的收入目標，並思考有什麼方法能增加收入來源。

學習投資

如果你目前仍然是月光族，可能會覺得投資需要花費大量時間和金錢，因此與投資無緣。但其實，目前市場上有很多選擇能讓你以極低的成本和門檻參與投資活動，例如ETF、指數基金，甚至是銀行定存等。需謹記，時間就是你最大的本錢。如果你願意每個月都拿一筆小錢來投資，並耐心等待，不被短期的市場波幅影響決定，你最終所能獲得的利潤將會大大超出純粹存下來的儲蓄。

圖：25歲開始投資的複利效應（資料來源：U.S News Money）

增值自己

相信不少人也有聽過「最好的投資就是投資自己」這句說話。如果你每個月都面臨「財政赤錢」，除了養成良好的儲蓄習慣之外，最根本的解決方法，就是思考如何去增加收入的方法與能力。你可以考慮報讀網上課程，學習專業知識和技能。如情況許可，你更加可以在空閒時間從事freelance工作，甚至是開網店做小生意等。在網絡年代，眾多企業對擁有一技之長的專才都求賢若渴，因此也衍生出不同的方法能讓你增加收入來源。你可以根據個人興趣和專長，尋找一項最適合的自我增值方法。

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