【貸款攻略】借錢的利與弊：決定借貸前必讀！

許多人對向人借錢或向銀行/財務機構貸款的看法是「可免則免」，認為「無債一身輕」。但亦有不少人相信，要懂得聰明地借錢才有機會賺得更多錢。

其實，借錢絕對是一把兩刃刀，既有其好處，亦會有壞處。在您考慮貸款之前，應先全面了解借錢的好與壞，才能更有效地善用貸款，同時避免因貸款所產生的負面效應。

借錢的好處

以金錢去賺取更多金錢（例如做生意或投資），需要一個累積資金的過程。但累積資金（例如儲錢）需要一定時間，如果要等到有足夠資金才去投資，可能會失去很多機會。因此有投資者會選擇以借錢的方式來去賺錢，不論是有抵押的貸款（例如樓宇二按）或無抵押的貸款（如私人貸款），都可大大縮短資本累積時間。

投資時假使您的資本愈大，自然有機會賺到更多的利潤。為了增加利潤，投資者除了以本身擁有的資本去作投資外，亦會額外借取金錢以增大資本。舉例某人有10萬元資本投資於股票，該股票升了10%他便賺取1萬元；若他額外借10萬元入市，則帳面獲利可多一倍至2萬元（未扣除利息支出）。

在資金不足時，往往會眼白白看着一些賺錢機會流失。再者，手持有限的資金，可以考慮的投資項目並不多。若以借錢的方式去籌劃充足的資金，則可作多方面投資，一方面增加獲利機會，另一方面亦可把風險分散。

不少新推出的高科技及高級商品價格高昂，一般人未必能負擔。但只要利用貸款（例如信用卡分期）去支付，就可以即時享用新商品。其實，大部分人在購買汽車及房地產時，都會利用貸款（有抵押）。如果不向銀行借錢（做按揭），置業會變得難上加難。

以信用卡購物這種貸款形式，可讓消費者減少現金的付出，保持現金使用的靈活性。

銀行或財務機構借錢給您，定必收取利息。借取資金，必須承擔一定的利息成本。若利息高昂，則以借貸所賺取的利潤就大打折扣。而借款時間愈長，還款期拖得愈久，要還的利息就愈多。

若向親友借貸，通常不會收取利息，或許只會約定還款期限。但一旦您借錢投資失利，無法還款，就會損害自己的信用，隨時會與親友鬧翻，關係難以彌補。

貸款到期而無法還款，就會遭遇放款一方追債，過程苦不堪言。被追債的結果，往往是被迫變賣重要資產去還債。

不少人透過槓桿效應想借錢賺錢，但若投資高風險項目，絕對有可能一夜之間把所有貸款全部輸掉。

如果您根本沒有財產及收入，卻借上過量的金錢，在無力償還債務的情況下，後果將會嚴重，隨時需要破產收場。若每月償還最低還款額也有問題，正正是出現了過度借貸的警號。

不論是向親友或銀行借貸，切忌衝動行事，務必先衡量借貸的利弊，計算自己的還款能力，以免弄巧反拙，得不償失。