許多人對向人借錢或向銀行/財務機構貸款的看法是「可免則免」,認為「無債一身輕」。但亦有不少人相信,要懂得聰明地借錢才有機會賺得更多錢。

其實,借錢絕對是一把兩刃刀,既有其好處,亦會有壞處。在您考慮貸款之前,應先全面了解借錢的好與壞,才能更有效地善用貸款,同時避免因貸款所產生的負面效應。

借錢的好處

1. 加快資金累積

以金錢去賺取更多金錢(例如做生意或投資),需要一個累積資金的過程。但累積資金(例如儲錢)需要一定時間,如果要等到有足夠資金才去投資,可能會失去很多機會。因此有投資者會選擇以借錢的方式來去賺錢,不論是有抵押的貸款(例如樓宇二按)或無抵押的貸款(如私人貸款),都可大大縮短資本累積時間。

2. 增大資本與利潤

投資時假使您的資本愈大,自然有機會賺到更多的利潤。為了增加利潤,投資者除了以本身擁有的資本去作投資外,亦會額外借取金錢以增大資本。舉例某人有10萬元資本投資於股票,該股票升了10%他便賺取1萬元;若他額外借10萬元入市,則帳面獲利可多一倍至2萬元(未扣除利息支出)。

3. 掌握獲利機會

在資金不足時,往往會眼白白看着一些賺錢機會流失。再者,手持有限的資金,可以考慮的投資項目並不多。若以借錢的方式去籌劃充足的資金,則可作多方面投資,一方面增加獲利機會,另一方面亦可把風險分散。

4. 早買早享受

不少新推出的高科技及高級商品價格高昂,一般人未必能負擔。但只要利用貸款(例如信用卡分期)去支付,就可以即時享用新商品。其實,大部分人在購買汽車及房地產時,都會利用貸款(有抵押)。如果不向銀行借錢(做按揭),置業會變得難上加難。

5. 保存現金

以信用卡購物這種貸款形式,可讓消費者減少現金的付出,保持現金使用的靈活性。

借錢的壞處

1. 利息支出

銀行或財務機構借錢給您,定必收取利息。借取資金,必須承擔一定的利息成本。若利息高昂,則以借貸所賺取的利潤就大打折扣。而借款時間愈長,還款期拖得愈久,要還的利息就愈多。

2. 信用受損

若向親友借貸,通常不會收取利息,或許只會約定還款期限。但一旦您借錢投資失利,無法還款,就會損害自己的信用,隨時會與親友鬧翻,關係難以彌補。

3. 失去資產

貸款到期而無法還款,就會遭遇放款一方追債,過程苦不堪言。被追債的結果,往往是被迫變賣重要資產去還債。

4. 投資失利

不少人透過槓桿效應想借錢賺錢,但若投資高風險項目,絕對有可能一夜之間把所有貸款全部輸掉。

5. 過度借貸

如果您根本沒有財產及收入,卻借上過量的金錢,在無力償還債務的情況下,後果將會嚴重,隨時需要破產收場。若每月償還最低還款額也有問題,正正是出現了過度借貸的警號。

不論是向親友或銀行借貸,切忌衝動行事,務必先衡量借貸的利弊,計算自己的還款能力,以免弄巧反拙,得不償失。