無論你從事什麼工作、投資年齡深或淺、有什麼理財目標,股票市場都是能讓你能累積財富的最佳投資工具之一。對於一眾剛開始工作的新手而言,他們往往沒有太大的現金流足夠購買股票,但又想儘早踏入投資市場,於是便會有借錢買股票的想法。然而,股票的短期波幅大,因此很多人都會認為借錢買股票是一件風險極大的事情。究竟借錢買股票的風險有多大?新手又是否應該借錢買股票?Lendela借得啦與你分享借錢買股票的3個注意事項。

*忠告:投資涉及風險,股票價格可升可跌,投資前應先了解產品風險,並諮詢專業意見。

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了解貸款買股票的風險與優勢

優點:

向銀行或其他財務公司申請分期貸款來購買股票的風險相對較低,借貸人可以自行決定還款年期和每月利息,即使萬一心儀的股票表現不似如期,借貸人仍然可以憑每個月的固定收入來償還欠債,不會至於出現血本無歸的情況。而相比起用固定收入購買股票,借錢買股票的最大優勢,便是可以讓你快速擁有一筆資金,大手買入心儀的股票,而不用逐次買入碎股,因此適合在股市低迷時趁低吸納。此外,由於分期貸款需要借貸人每月供還指定的金額,因此這也是變相去鼓勵培養出儲錢的習慣。

風險:

對於有興趣借錢買股票的人來說,無非也是想能在淡市的時候盡快入市,以待日後能升值賺取回報。然而,也正正如此,市場回報率的好與壞最終也需要考驗借貸人的投資眼光,因此在投資前必需要衡量股價波幅的風險。此外,股票過往的股息發放表現並不能反映未來的派息水準,投資者不能盲目地過份樂觀,需要同時間考慮股息「縮水」的可能性。

釐清投資股票目的

如果你的目標是在短時間內能在股票市場中賺價差來賺大錢(俗稱「短炒」),那麼在借錢買股票前便需要再度三思。畢竟,股票市場的短期波幅大,想在短時間內憑價差來獲利不但極度考驗投資者的目光,投資者亦需要面對償還貸款的壓力。一旦股票表現不理想,除了要償還利息外,更加需要有承擔損失的心理準備。在市場持續出波幅的時候,借錢購買股票無疑會大大增加投資者的心理壓力。尤其對於新手而言,在沒有研究過公司、只聽取小道消息的情況下決定投資方向,往往只會得不償失。相反,如果你的目標是長線投資,可承受短期的波幅風險,那麼借錢買股票來也不失為一個入市的好策略。

了解哪款貸款方案適合買股票

當衡量完借錢買股票的風險和優勢後,下一步便是了解市場上的不同貸款方案,決定哪一種貸款方案適合用來購買股票。但銀行和財務公司的貸款方案琳瑯滿目,包括汽車貸款、地產按揭貸款、低息貸款、私人小額及大額貸款應有盡有,究竟哪種才適合買股票呢?最適合用來買股票的貸款方案需要符合兩大原則:1)貸款利率低,2)還款年期長。如果借貸人本身持有物業可以作為抵押品,那麼地產按揭貸款便是在所有貸款中,利率最低、還款年期最長的貸款方案。雖然投資在房地產市場的風險較低,表現較股票穩定,回報亦極高,但股票市場勝在靈活性較大,投資在股票市場後獲利的股息更加可以用來供按揭,因此不少人也會將部分按揭的貸款拿來購買股票。如果借貸人本身沒有抵押品,則可以考慮市場上的低息貸款。如果信貸紀錄良好,部分貸款可低至2厘,貸款額更加可高達月薪的20倍。

借錢投資並非必然是一門壞事,如果你對投資有充份的了解、健康的投資心態,和具備較高的風險承擔能力,借錢投資在股票市場也是能讓你在投資世界中獲利的好方法。

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Key Takeaways

  • 借錢買股票能讓投資者在短時間內籌集資金,適合在股市低迷時大手趁低吸納
  • 投資股票考驗投資者的目光,因此在買股票前必需衡量各種風險因素,包括股價波動、息率等
  • 想借錢來「短炒」伴隨極高風險,一旦股票表現不似預期便需票承擔損失和償還額外利息
  • 適合用來買股票的貸款方案最好具備低息和年期長兩大特點,例如低息貸款、業主貸款等
  • 雖然借錢買股票一直被視為禁忌,但如借貸人對股票有充分了解和具備風險承擔能力,借錢買股票也可以是一個健康的投資策略

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