時近年尾,又是大家要準備交稅的季節。由於許多香港人都沒有儲錢交稅的習慣,故一到稅季都要想辦法籌措金錢去繳付稅款,而銀行和財務公司亦會應時推出低息的稅務貸款,吸引客戶申請。到底稅務貸款與私人貸款有何不同?

其實,稅務貸款也算是私人貸款的一種,只不過它針對了打工一族的交稅需要及還款能力,而自成一種貸款類別,成為銀行及財務公司在每年稅季都必定推出的貸款產品。若與一般私人貸款比較,它們大致上有以下的分別:

1. 可供申請期

稅務貸款:一般在職人士會於每年的下半年陸續收到稅單(繳稅通知),而交稅日子則是翌年的1月至4月。銀行及財務公司通常於每年10月至翌年4月推出稅貸產品
私人貸款:全年皆可以申請。

2. 貸款額

稅務貸款:雖然稅務貸款並沒有硬性規定一定要被用作交稅,但它始終是以借錢交稅為名義,因此其貸款額不會太高,一般上限是借款人月薪的10倍至12倍。
私人貸款:貸款額會比稅務貸款為高,一般上限可高達借款人月薪的18倍至20倍。

3)還款期

稅務貸款:還款期較短,一般是6個月至24個月。
私人貸款:還款期可短可長,最長可達72個月。

4)利息

稅務貸款:利息比私人貸款低,一般約為2%左右(或以下),絕對可以說是芸芸貸款產品中最低息的貸款。不過要注意,要享有最低利息,往往要借較大額的稅貸。
私人貸款:利息較稅務貸款為高,視乎貸款額及還款期長短,最高息可接近20%。

5)申請手續

稅務貸款:申請者主要需提供最新一季稅單,其餘手續與申請私人貸款相似,銀行或財務公司亦會查詢申請者的信貸評分以考慮是否批核及釐定息率。
私人貸款:申請人需提供入息證明、工作證明、地址證明等,以讓銀行或財務公司評核其還款能力,同時申請人之信貸評分亦會被貸款機構參考。

由於稅務貸款利息較低,故不少人士雖然沒有實則需要借錢交稅,但仍然會趁着稅季去借取稅貸,作為短期周轉或額外資金,用作年終消費(如裝修、旅遊)甚至投資。亦有人以稅務貸款去償還信用卡欠款,以減低利息開支。無論如何,在申請稅務貸款前,宜多作比較不同產品,小心了解細則及條款,選取最適合您的貸款方案。