當您因着種種原因，需要借助私人貸款去應付財政需要，在您尋找和選擇貸款款產品的過程中，有些事情和要點您必須加以考慮，令您可以找到最適合您的貸款。如果草率行事，胡亂借貸，非但解決不了您的財政問題，隨時會令您陷入更大的困難之中。

1. 您需要多少貸款額

財政需要，可能是突發性的必要支出，亦可能是一時的資金緊絀或周轉不靈。您應考慮您的實際情況，決定是否真的需要借用私人貸款，並定出合宜的貸款額。因為私人貸款的代價是要支付利息，貸款額愈高，所需付的利息總額自然亦愈高，故貸款額當然是愈小愈好。然而，較高貸款額卻往往可以享用較低的利率。如何取得平衡而定出最合宜的貸款額，可能需要作出一些計算。

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2. 找銀行還是財務公司

決定了貸款額後，應考慮找銀行還是財務公司借私人貸款。簡單來說，銀行的私人貸款利息較低，但批核較嚴格，申請時間可能較長。相反，財務公司批核較寬鬆，較快可以批出現金，但利息會比銀行高。您應按着自己的情況，如借款的緊急性、個人經濟狀況（有否穩定收入、信貸評分如何）、所需貸款額的多少等因素，而決定向哪一邊敲門。

3. 還款期的長短

以同樣的貸款額去計算，選擇較短的還款期（如12個月、18個月）可以支付較少的利息，但每月還款額會較高。若選擇較長的還款期（如36個月、48個月甚至60個月），可以每期還款較少，但利息的支出會較高。這絕對視乎您每月的還款能力如何。最好慎重計算一下您每月的收入與開支，能騰出多少金額作還款之用，以此去選擇一個您能負擔的最短還款期。盡快清還貸款會比較健康，免得夜長夢多。

4. 比較APR實際年利率

實際年利率（Annual Percentage Rate，APR）是比較和選擇私人貸款時的一個重要指標。有些銀行或財務公司在宣傳私人貸款產品時，以很低的月平息（Monthly Flat Rate）或零息去吸引客戶，但沒有反映全部借貸成本（如手續費）。APR是計算利息及所有費用後的真正年息率，參考不同貸款的APR才可以真正比較出哪一個貸款有最低的息口。

只要考慮以上幾點，緊記住「還得到先好借」的大原則，您不難在眾多的私人貸款產品之中，找出最切合您的貸款方案，輕鬆解決您的財政問題。

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