【破產會怎樣】了解申請破產後果及生活影響 | Lendela 借得la

很多人對「破產」二字存在着一定的誤解，有些人認為破產後必然會對生活造成嚴重的打擊；亦有些人認為破產就是欠債的避風港，無論是怎樣的債務問題也能透過破產來解決。其實破產某程度上的確是對個人及家庭生活的最後防線，能透過法律手段來確保自己和家人不會受到債務壓力而走上絕路。但究竟破產後會有什麼後果？對生活又會有什麼影響？Lendela借得la與你分享有關申請破產對生活的影響及細節，以及宣佈破產前的考慮事項。

什麼是破產？

根據香港《破產條例》，破產可分為主動破產和被動破產兩種，前者即由債務人主動申請破產；後者則是由債權人向法院申請向債務人頒布破產令。破產是一種法律程序，當債務人證實無能力償還債務時，欠債人的資產（包括物業）將會被出售以償還債務。在破產法的保護下，債權人不能向已申請破產的債務人追討欠債；另一方面，破產人士的收入只能保留滿足生活水平的部分，其餘收入均要歸還受託人，再按比例分配予債權人。

為什麼要申請破產？

據統計，破產人士中以50歲以上和40至50歲兩大年齡組別為主，近80%個案都由超支和失業所致，而其他原因則包括過度貸款、賭博、投資失利等。某程度上，申請破產對債務人和債權人都有好處；對債務人而言，申請破產後可以抵銷各種債務，相關債務的官司和民事訴訟亦會停止，債務人亦可靠薪金繼續生活，從此為欠債累累的生活劃上新的開始。另一方面，對於債權人而言，欠債亦能經過托管人以分期攤還的形式派發給債權人，因此對債權人亦有充分的保障。

破產對生活有多大影響？

一般破產的期限為四年，在破產令解除前，破產人士在日常生活上將會處處受到限制。此外，由於破產紀錄並不是保密的，即使在破產結束後，欠債人在信貸記錄和事業發展亦會有一定的影響。以下為你詳解4大破產的後果。

日常生活充滿限制

破產人士除了日常不能再乘坐的士外，所有奢侈的生活方式亦會被受制止，包括申請貸款、購買汽車、置業、投資基金、供保險、購買名貴奢侈品等等；而若破產人士家中有名貴的家俱和物品（如古董家俬、名畫）等亦會被變賣。此外，破產人士在破產期間的出入境自由更加會受到限制，他們在出境前需要向破產受託人交代行程、住址及聯絡方式，並要在規定的日期前返港，方可自由出入境。

影響配偶的聯名物業和戶口

一般而言，破產令只會針對欠債人的個人收入而作出限制，對家人並不會造成影響。然而，若然破產人士和配偶擁有聯名物業，受託人便會變賣破產人士對該份物業的業權；而如果他們擁有聯名戶口，受託人亦會將屬於當事人的資產提走以償還債務。但除此之外，配偶並不會因為當時人的破產問題而受到牽連，夫妻二人不需要同時申請破產，更加不需要為另一方償還債務；當事人的配偶仍然可以享有原本的生活水平。

破產後無法再次從事特定職業

破產除了會影響個人聲譽外，對於從事特定專業職位的人士而言亦會有深遠的影響。如果當事人是從事律師、保險、地產、證券商，或出任有限公司的董事，他們在申請破產後便無法再度執業。又如果當事人從事公務員、或在金融機構任職，他們便有必要向其僱主作出通知，可想而知，他們在未來的升遷機會亦有機會受到限制。

嚴重影響信貸紀錄

由於破產會在信貸報告中紀錄在案，當銀行或其他財務機構翻查TU時，他們亦極有可能會提升借貸條件，例如降低貸款額、縮短還款期等，而銀行更有可能以風險太高為理由拒絕曾經破產的人士的借貸申請。

其實除了破產外，現時亦有很多不同的貸款方案例如IVA債務重組和專為清卡數而設的結餘轉戶貸款產品等，都能根據欠債人的還款能力訂立還款期，讓他們能慢慢地還清巨額欠債。現時經借得la遞交一個網上申請，最快10分鐘便能根據你的財務狀況來配對最適合你的個人化貸款方案。