正所謂「人有三衰六旺」，每個人在財務上總會有順境及逆境，而在逆境時往往有需要以借貸去度過難關。「有借有還真君子」，其實借錢並不一定是負面的事，只要借貸得宜、依約還款，除了能解決突發的周轉問題，更可建立自己的信譽（如信貸評分）。在本港，正當的借錢途徑有很多，而各有好處與壞處，本文為大家略作探討。
1. 向親友借貸
問親戚或朋友借錢，可說是最快的途徑，毋須申請，只要一通電話或以短訊詢問便可。如對方肯幫忙，亦往往會盡快安排，隨時能夠即時過數。且多數不會收取利息。而借款數額，則要視乎對方的財政能力及信任程度。
可是，親友借錢涉及的是關係與信任，一旦您未能依約還款，即使關係不破裂也會產生裂痕，甚至在親友間衍生是非。而近年亦有太多電話騙案，許多時以手機或短訊向親友借貸，會被以為是騙徒，產生不必要的誤會。
2. 有抵押借貸
當鋪：傳統的「典當鋪」，正是有抵押借貸的一種。如您擁有一些有價值的物品，如名牌手錶、金器首飾等，一旦手緊時可以到當鋪將之典當，借取現金。店員會評估物品價值以決定可典當金額。
當鋪的利息均按香港法例所規定，每$100每月收取$3.5利息，並以4個月為限。4個月後，您可歸還本金及利息以贖回物品，或只付利息再續借。當鋪也是一個快速的借錢途徑，毋須申請，適合短期周轉。風險是一旦過期不贖或不交利息續期，就會永遠失去該些物品。
二按：如果您是業主，即使房產仍在供款中，仍可以向銀行或財務公司申請「二次按揭」，即所謂「二按」。市面上有一些專門提供二按的財務公司，申請手續簡便，吸引不少有較大筆資金需要的有樓人士申請，借款額以數十萬元起。
唯借貸人申請二按前，理論上需要經一按銀行同意，同時亦要通過壓力測試、還款能力等審查，故申請「二按」務必三思，特別要考慮自己有否能力同時償還一按及二按的供款。同時，二按的息率一般亦會比一按為高。
3. 無抵押借貸
私人貸款：無論是銀行或財務公司提供的私人貸款，都有一定的申請程序，而批核與否及批出金額，要視乎申請人的財務狀況、信貸評分及還款能力。但只要申請人符合條件，申請手續就相對簡便，亦能很快獲得資金。每月定額還款，亦令借款人有更好的預算。
然而，對於沒有正職、自僱或失業人士，一般就較難向銀行申請到私人貸款，只能向較寛鬆的財務公司求助，並需要付較高的利息。
稅務貸款：稅貸是私人貸款的一種，但針對需要交薪俸稅的人士，故只要有稅單就能申請，且利息往往是所有貸款中最低的。因其貸款用途並不限於交稅，且貸款額往往亦可以高達月薪十多倍，因此不少打工一放族都會申請稅貸，在交稅之餘亦作清卡數及其他用途。
信用卡現金：不少人在遇到突發現金需要時，都會用信用卡提取現金，這的確是一個快捷的周轉方法。不過眾所周知，信用卡現金利息特高且逐天計算，更有手續費等額外費用，而每天提款額亦有限制，它絕非最佳的借錢方式。
無論您用哪一個途徑去借錢，在借貸時必要考慮的是如何還款。若在還款時出了問題、有了阻滯，不論對方是親友或銀行，都會對您造成不利的後果。反之，如借貸有度、還款準時，就會出現「有借有還，再借不難」的好局面。
