債務重組或許對許多人來說是一個頭疼的問題。當經濟出現問題時,一般而言,都不希望以破產來解決。其實,現時香港提供不同的方案來減輕經濟壓力,例如︰債務舒緩計劃( Debt Relief Planning,DRP )個人自願安排  ( Individual Voluntary Arrangement,IVA ) 、綜合債務舒緩計劃  ( Interbank Debt Relief Plan,IDRP )。今次借得la會重點講解個人自願安排,即是IVA計劃,旨在協助您更好地了解人自願安排的時間表和計劃,以助你更快更輕鬆地還清款項。


甚麼是個人自願安排?

個人自願安排IVA)是一種在法律監管下完成的程序,律師欠債人草擬一份IVA還款建議書,並提交到法院及債權人,如果75%以上債權人同意還款建議,還款建議書通過後,法院便會發出法庭命令,通過債務人與債權人達成協議的債務清償方式。個人自願安排IVA)允許債務人在一定的時間內按照既定的方式清償債權人的債權,而不需要走破產程序。


個人自願安排計劃的申請程序和時間表

第1步

欠債人在這個階段,需要準備IVA申請文件,並提供詳細個人財務資料,包括︰欠債項目、收入證明。然後,找一名合資格的專業債務顧問或律師成為「代名人」,並與他們一起制定出一個符合個人的經濟能力的還款計劃。


第2步

IVA計劃表完成後,就進入債務重組的第二個階段,代名人會向法院申請臨時命令。


第3步

法院就臨時命令的申請聆訊後,並發出臨時命令。


第4步

發出債權人會議通告,需要有舉行日期及資料等內容。


第5步

會議召開後,如果75%的債權人同意欠債人的債務重組計劃,即表示還款計劃獲得同意。一旦你的IVA計劃被批准,你就需要按照計劃開始償還債務。


第6步

個人自願安排實行後,債務人需要按時間向代名人還款,再由代名人安排還款予債權人。



IVA 計劃常見問題

IVA計劃是否會影響我的信用評級?

個人自願安排(IVA)會被記錄在欠債人的信用報告中,並且會影響你的信用評級。然而,對於已經陷入債務困境的人來說,IVA計劃已經是一種較好的選擇,因為它可以幫助你避免走向破產,並在完成計劃後恢復你的經濟狀況。


如何確保欠債人能按時完成IVA計劃的還款?

首先,欠債人需要制定一個清晰明確的月度預算,並在預算中預留足夠的金額來支付債務。其次,將所有的收入和支出記錄下來,以便掌握自己的財務狀況。這樣就能確保自己的支出總是在預算範圍內,並且能按時完成債務的還款。最後,避免延遲支付,因為這可能導致你需要支付額外的利息或費用。


如果欠債人不能按IVA計劃還款該怎麼辦?

若你發現自己無法按計劃還款,首先不必驚慌。你需要立即與你的債務顧問或律師聯絡,他們可以為你提供專業的建議,並幫助你了解你現在有哪些選擇。與此同時,你也應該盡快與債權人聯絡,向他們解釋你當前的困難,並嘗試協商修改還款計劃。如果情況允許,你也可以尋求專業的財務諮詢,他們可以根據你的具體情況,為你制定一個新的財務計劃。


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Key Takeaways

  • 債務重組是一種透過法律途徑處理大量欠款的策略,進行此項程序前需要留意一些準備步驟和重要事宜。
  • 個人自願安排(IVA)依據《破產條例》的法定程序進行,為無法清償債務的人士提供援助。計劃是透過聘用專業的IVA會計師或律師代理,與債權人重新談判還款條件,旨在減輕債務人的財務壓力,同時確保債務得以償還。
  • 欠債人在提交個人自願安排(IVA)申請前,應挑選一家具備經驗的IVA代理公司,並評估自身是否符合IVA申請的條件。
  • 適合選擇IVA債務重組方案的個人包括:欠款金額巨大,面對多個債權人,但具備穩定的收入和工作,尤其是那些職業地位較為敏感,如具有專業資格和紀律部隊的成員等不能選擇破產的債務人士。