債務重組或許對許多人來說是一個頭疼的問題。當經濟出現問題時，一般而言，都不希望以破產來解決。其實，現時香港提供不同的方案來減輕經濟壓力，例如︰債務舒緩計劃( Debt Relief Planning，DRP )、個人自願安排 ( Individual Voluntary Arrangement，IVA ) 、綜合債務舒緩計劃 ( Interbank Debt Relief Plan，IDRP )。今次借得la會重點講解個人自願安排，即是IVA計劃，旨在協助您更好地了解人自願安排的時間表和計劃，以助你更快更輕鬆地還清款項。
甚麼是個人自願安排？
個人自願安排（IVA）是一種在法律監管下完成的程序，律師欠債人草擬一份IVA還款建議書，並提交到法院及債權人，如果75%以上債權人同意還款建議，還款建議書通過後，法院便會發出法庭命令，通過債務人與債權人達成協議的債務清償方式。個人自願安排（IVA）允許債務人在一定的時間內按照既定的方式清償債權人的債權，而不需要走破產程序。
個人自願安排計劃的申請程序和時間表
第1步 | 欠債人在這個階段，需要準備IVA申請文件，並提供詳細個人財務資料，包括︰欠債項目、收入證明。然後，找一名合資格的專業債務顧問或律師成為「代名人」，並與他們一起制定出一個符合個人的經濟能力的還款計劃。 |
第2步 | IVA計劃表完成後，就進入債務重組的第二個階段，代名人會向法院申請臨時命令。 |
第3步 | 法院就臨時命令的申請聆訊後，並發出臨時命令。 |
第4步 | 發出債權人會議通告，需要有舉行日期及資料等內容。 |
第5步 | 會議召開後，如果75%的債權人同意欠債人的債務重組計劃，即表示還款計劃獲得同意。一旦你的IVA計劃被批准，你就需要按照計劃開始償還債務。 |
第6步 | 個人自願安排實行後，債務人需要按時間向代名人還款，再由代名人安排還款予債權人。 |
IVA 計劃常見問題
IVA計劃是否會影響我的信用評級？
個人自願安排（IVA）會被記錄在欠債人的信用報告中，並且會影響你的信用評級。然而，對於已經陷入債務困境的人來說，IVA計劃已經是一種較好的選擇，因為它可以幫助你避免走向破產，並在完成計劃後恢復你的經濟狀況。
如何確保欠債人能按時完成IVA計劃的還款？
首先，欠債人需要制定一個清晰明確的月度預算，並在預算中預留足夠的金額來支付債務。其次，將所有的收入和支出記錄下來，以便掌握自己的財務狀況。這樣就能確保自己的支出總是在預算範圍內，並且能按時完成債務的還款。最後，避免延遲支付，因為這可能導致你需要支付額外的利息或費用。
如果欠債人不能按IVA計劃還款該怎麼辦？
若你發現自己無法按計劃還款，首先不必驚慌。你需要立即與你的債務顧問或律師聯絡，他們可以為你提供專業的建議，並幫助你了解你現在有哪些選擇。與此同時，你也應該盡快與債權人聯絡，向他們解釋你當前的困難，並嘗試協商修改還款計劃。如果情況允許，你也可以尋求專業的財務諮詢，他們可以根據你的具體情況，為你制定一個新的財務計劃。
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Key Takeaways
- 債務重組是一種透過法律途徑處理大量欠款的策略，進行此項程序前需要留意一些準備步驟和重要事宜。
- 個人自願安排（IVA）依據《破產條例》的法定程序進行，為無法清償債務的人士提供援助。計劃是透過聘用專業的IVA會計師或律師代理，與債權人重新談判還款條件，旨在減輕債務人的財務壓力，同時確保債務得以償還。
- 欠債人在提交個人自願安排（IVA）申請前，應挑選一家具備經驗的IVA代理公司，並評估自身是否符合IVA申請的條件。
- 適合選擇IVA債務重組方案的個人包括：欠款金額巨大，面對多個債權人，但具備穩定的收入和工作，尤其是那些職業地位較為敏感，如具有專業資格和紀律部隊的成員等不能選擇破產的債務人士。
