唔想再「數冚數」,一次過整合所有卡數同貸款?想集中還款(攬數)來節省高昂的信用卡利息,同時管理好所有零碎貸款及卡數?好多人都會即時想起「大額清數貸款」。但需要大額清數貸款的人士往往已經背負上多筆債務,財務狀況不佳,加上TU 信貸評級也不高,銀行,及大型一線財務機構往往拒絕其貸款申請。因此,很多有周轉需要的人士都會轉而向二線財務公司申請清數貸款。到底二線財務公司的大額清數貸款與一線的結餘轉戶貸款有何分別?申請時又有什麼注意事項?


什麼是二線財務公司?

一般來說,二線財務公司是指領有認可《放債人牌照》,但不屬於環聯(TransUnion, TU)會員的貸款機構。本質上,這類型的放債公司與所謂一線財務公司並無不同,二線財務公司(或二線財仔)僅僅是坊間的稱呼而矣。不過,它們普遍有以下數項特徵,包括1)分店數目不多,規模較少、2)知名度較低,3)沒有銀行牌照,只提供貸款服務,4)貸款年利率通常較高,而且審批貸款前毋須查閱借貸人的TU評級,就算TU低至I也獲得貸款,非常易批。


二線清數貸款與一線結餘轉戶貸款有何分別?

結餘轉戶貸款,又稱為清卡數貸款,是指銀行或所謂「一線財務機構」會借出一筆大額的貸款,助借貸人一次過整合所有卡數及私人貸款,以便集中清還債務(攬數),節省利息同時縮短還款期。不過,假如借貸人當時TU 信貸評級低至I(即瀕臨破產邊緣),信貸風險很高,很可能會被一線財務機構拒絕申請。

了解更多:【TU低借錢】一文睇清!TU差可以點借錢?

二線大額清數貸款與結餘轉戶貸款原理相似,不過,正如上文所講,由於二線財務公司不屬於TU會員,審批貸款前不會查閱借貸人的TU評級,會較容易批核,但貸款利息則會遠高於一線結餘轉戶貸款。


二線清數貸款

一線結餘轉戶貸款

實際年利率

較高,約30%或以上

較低,約5 - 19%

貸款金額

較低,約HK$80萬或以下

較高,可達HK$100萬或以上

還款期

較短,約36 - 60個月

較長,約60個月

TU評級影響力

沒有影響

影響力大,如低於H很難審批


申請二線清數貸款的注意事項


留意貸款利率 小心隱藏成本

目前法律沒有規管二線財務公司,必須在貸款廣告中清晰標示出貸款年利率及相關貸款開支,因此二線清數貸款產品的透明度往往不高,借貸人很難在廣告中看清所有貸款成本,例如手續費等,申請時須小心了解。


了解公司背景

二線財務公司的服務質素往往非常參差,良莠不齊,為免確保借錢的二線財務公司正當合規經營,借款前你應在公司註冊處確定該公司持有認可放債人牌照,你更可在網上了解一下相關財務公司背景及評價,以及相關新聞等,減低因不良經營手法而蒙受損失的風險。

不過,二線清數貸款的利息較高,亦有一定借貸風險,借錢須慎重考慮。


只需要2分鐘,Lendela 借得la就可以幫到你!

無論是二線債務重組債務舒緩,還是結餘轉戶方案,不同財務機構所推出的貸款產品的實際年利率和還款條款都可以相差千里。如果想一次過比較更多市場上的貸款方案,及還款利率,Lendela借得la貸款比較平台便是你的最佳拍檔。只需2分鐘,即可根據你的財政狀況尋找最適合你的貸款計劃。快來做個精明消費者!

立即開始貸款配對


關於Lendela 借得la

借得la是一家來自新加坡的網上貸款配對平台,免費為個人及企業用戶在香港尋找最合適的貸款方案。只需2分鐘時間在網上填寫申請,用戶即可接收不同銀行和財務公司所發出的貸款安排及優惠以作比較。

借得la在歐洲和南美擁有超過十年設立以客戶為中心的金融平台的經驗。通過發展完善的商業模型和科技,公司已經在北歐和巴西處理了數百萬項貸款申請。自2019年初推出以來,借得la將北歐風的UX(用戶體驗)和Fintech(金融技術)與東南亞當地的專業知識相結合。業務由新加坡開始,擴展至香港。

Key Takeaways

  • 很多身負卡數及債務、TU評分較低,如I以下的人士都會向二線財務公司申請清數貸款。
  • 二線大額清數貸款與結餘轉戶貸款原理相似。而由於二線財務公司不屬於TU會員,審批貸款前不會查閱借貸人的TU評級,會比較容易批核,但貸款利息則會遠高於一線結餘轉戶貸款。
  • 二線清數貸款產品的透明度往往不高,借貸人很難在廣告中看清所有貸款成本,申請前須小心隱藏的借貸成本。
  • 二線財務公司的服務質素往往非常參差,良莠不齊,借款前你應在確定該公司持有認可放債人牌照,及了解公司背景。