急需大額清數？一文睇清一線二線財務清數貸款

唔想再「數冚數」，一次過整合所有卡數同貸款？想集中還款（攬數）來節省高昂的信用卡利息，同時管理好所有零碎貸款及卡數？好多人都會即時想起「大額清數貸款」。但需要大額清數貸款的人士往往已經背負上多筆債務，財務狀況不佳，加上TU 信貸評級也不高，銀行，及大型一線財務機構往往拒絕其貸款申請。因此，很多有周轉需要的人士都會轉而向二線財務公司申請清數貸款。到底二線財務公司的大額清數貸款與一線的結餘轉戶貸款有何分別？申請時又有什麼注意事項？

什麼是二線財務公司？

一般來說，二線財務公司是指領有認可《放債人牌照》，但不屬於環聯（TransUnion, TU）會員的貸款機構。本質上，這類型的放債公司與所謂一線財務公司並無不同，二線財務公司（或二線財仔）僅僅是坊間的稱呼而矣。不過，它們普遍有以下數項特徵，包括1）分店數目不多，規模較少、2）知名度較低，3）沒有銀行牌照，只提供貸款服務，4）貸款年利率通常較高，而且審批貸款前毋須查閱借貸人的TU評級，就算TU低至Ｉ也獲得貸款，非常易批。

二線清數貸款與一線結餘轉戶貸款有何分別？

結餘轉戶貸款，又稱為清卡數貸款，是指銀行或所謂「一線財務機構」會借出一筆大額的貸款，助借貸人一次過整合所有卡數及私人貸款，以便集中清還債務（攬數），節省利息同時縮短還款期。不過，假如借貸人當時TU 信貸評級低至Ｉ（即瀕臨破產邊緣），信貸風險很高，很可能會被一線財務機構拒絕申請。

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二線大額清數貸款與結餘轉戶貸款原理相似，不過，正如上文所講，由於二線財務公司不屬於TU會員，審批貸款前不會查閱借貸人的TU評級，會較容易批核，但貸款利息則會遠高於一線結餘轉戶貸款。

申請二線清數貸款的注意事項

留意貸款利率 小心隱藏成本

目前法律沒有規管二線財務公司，必須在貸款廣告中清晰標示出貸款年利率及相關貸款開支，因此二線清數貸款產品的透明度往往不高，借貸人很難在廣告中看清所有貸款成本，例如手續費等，申請時須小心了解。

了解公司背景

二線財務公司的服務質素往往非常參差，良莠不齊，為免確保借錢的二線財務公司正當合規經營，借款前你應在公司註冊處確定該公司持有認可放債人牌照，你更可在網上了解一下相關財務公司背景及評價，以及相關新聞等，減低因不良經營手法而蒙受損失的風險。

不過，二線清數貸款的利息較高，亦有一定借貸風險，借錢須慎重考慮。

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