【債務重組比較】債務重組邊間好？做IVA邊間好？

人生路上，總有充滿各式各樣的挑戰與難關。萬一遇上周轉困難，陷入來自銀行及其他財務機構的債務泥沼，無力償還但不想走上破產之路的你，其實還有一個可行方案，助你以一個較低利息及可負擔方式來還清債務，這便是債務重組，或又稱為結餘轉戶方案。

立即比較不同銀行貸款方案

不過，市面上提供債務重組的公司及相關借貸產品的收費條件眾多，消費者到底要點揀好？不用擔心，Lendela 借得la特意為你講解更多有關債務重組的知識，助你了解挑選IVA方案時的注意事項，以及比較不同財務機構的債務重組的方案安排，助你做個精明消費者。立即細閱下文！

拆解常見謬誤：債務重組不等於IVA

很多人都以為債務重組等同IVA，但其實債務重組是一個廣泛概念，主要包含3種不同的債務整合安排，當中包括最為人熟悉的個人自願安排（Individual Voluntary Arrangement，IVA）、債務舒緩計劃（DRP）及牽頭式債務舒緩計劃（IDRP）。以上3種方案的適合人士各有不同，不過，如果你的欠款金額高、債權人數目較多，但有穩定收入及工作，推介你選擇IVA債務重組方案。

個人自願安排（IVA）是由《破產條例》訂明的法律程序，當欠債人無法按既定的還款安排償還貸款時，他可以通過委任熟悉IVA及無力償款事宜的資深執業會計師或律師作為代名人，與所有債權人重新商議及訂立嶄新的還款安排，常見的方式包括削減還款利率、延長還款年期等，以減輕欠債人的財務負擔。

IVA適用範圍：信用卡欠款、銀行私人貸款、財務公司貸款、結餘轉戶貸款、儲蓄互助社貸款、學生資助貸款、稅項及商業貸款等。

債務重組邊間好？比較IVA方案之不同注意事項

市面上IVA公司及債務重組方案條件眾多，良莠不齊。在比較IVA方案時，你可以考慮以下幾點：

IVA公司比較因素1）是否有充足IVA處理經驗

為確保IVA代辦公司可靠和具信譽，你可以選擇一些能列出實體營業地址，及提供真實客戶案例作參考的IVA代辦公司，以便了解該公司的IVA產品及服務。此外，由於法庭在審批IVA申請時，也會考慮IVA代辦申請團隊的專業性，例如代名人是否執業會計師或律師、熟悉法律、分析債務和擬備還款方案，及團隊是否包括律師及執業會計師等，因此該公司是否有資深IVA處理經驗絕對是重要因素。

IVA公司比較因素2）還款條件是否合乎你的還款能力及能說服債權人

說到底，IVA的目的是整合你所有債務，好讓你能按照自己的還款能力償還貸款，同時盡可能維持你的生活水平，因此，IVA代辦公司制訂的還款方案不僅需要按照你的財務水平度身訂造，同時要有能力說服銀行及財務公司，取得足夠數量的債權人（超過75% 債權金額）去同意IVA方案。

IVA公司比較因素3）是否收費透明，無隱藏收費

最後，你要了解IVA代辦公司的收費模式，例如是否包含隱藏條款及費用，法庭收費是否明碼實價，其他雜費是否實報實銷等，以免進一步加深欠債人負擔。

只需要2分鐘，Lendela 借得la就可以幫到你！

無論是債務重組、債務舒緩，還是結餘轉戶方案，不同財務機構的貸款產品的實際年利率和還款條件都可以相距甚遠。如果你想做個精明消費者，輕鬆比較市場上的債務重組貸款方案，歡迎你使用Lendela借得la貸款比較平台，只需2分鐘便能根據你的財政狀況，收到度身訂造的債務重組貸款方案和報價。Lendela借得la會全程提供支援直至你收到貸款為止，100%免費。

立即比較不同銀行貸款方案

關於Lendela 借得la

借得la是一家來自新加坡的網上貸款配對平台，免費為個人及企業用戶在香港尋找最合適的貸款方案。只需2分鐘時間在網上填寫申請，用戶即可接收不同銀行和財務公司所發出的貸款安排及優惠以作比較。

借得la在歐洲和南美擁有超過十年設立以客戶為中心的金融平台的經驗。通過發展完善的商業模型和科技，公司已經在北歐和巴西處理了數百萬項貸款申請。自2019年初推出以來，借得la將北歐風的UX（用戶體驗）和Fintech（金融技術）與東南亞當地的專業知識相結合。業務由新加坡開始，擴展至香港。