人生路上,總有充滿各式各樣的挑戰與難關。萬一遇上周轉困難,陷入來自銀行及其他財務機構的債務泥沼,無力償還但不想走上破產之路的你,其實還有一個可行方案,助你以一個較低利息及可負擔方式來還清債務,這便是債務重組,或又稱為結餘轉戶方案。
不過,市面上提供債務重組的公司及相關借貸產品的收費條件眾多,消費者到底要點揀好?不用擔心,Lendela 借得la特意為你講解更多有關債務重組的知識,助你了解挑選IVA方案時的注意事項,以及比較不同財務機構的債務重組的方案安排,助你做個精明消費者。立即細閱下文!
拆解常見謬誤:債務重組不等於IVA
很多人都以為債務重組等同IVA,但其實債務重組是一個廣泛概念,主要包含3種不同的債務整合安排,當中包括最為人熟悉的個人自願安排(Individual Voluntary Arrangement,IVA)、債務舒緩計劃(DRP)及牽頭式債務舒緩計劃(IDRP)。以上3種方案的適合人士各有不同,不過,如果你的欠款金額高、債權人數目較多,但有穩定收入及工作,推介你選擇IVA債務重組方案。
個人自願安排(IVA)是由《破產條例》訂明的法律程序,當欠債人無法按既定的還款安排償還貸款時,他可以通過委任熟悉IVA及無力償款事宜的資深執業會計師或律師作為代名人,與所有債權人重新商議及訂立嶄新的還款安排,常見的方式包括削減還款利率、延長還款年期等,以減輕欠債人的財務負擔。
IVA適用範圍:信用卡欠款、銀行私人貸款、財務公司貸款、結餘轉戶貸款、儲蓄互助社貸款、學生資助貸款、稅項及商業貸款等。
債務重組邊間好?比較IVA方案之不同注意事項
市面上IVA公司及債務重組方案條件眾多,良莠不齊。在比較IVA方案時,你可以考慮以下幾點:
IVA公司比較因素1)是否有充足IVA處理經驗
為確保IVA代辦公司可靠和具信譽,你可以選擇一些能列出實體營業地址,及提供真實客戶案例作參考的IVA代辦公司,以便了解該公司的IVA產品及服務。此外,由於法庭在審批IVA申請時,也會考慮IVA代辦申請團隊的專業性,例如代名人是否執業會計師或律師、熟悉法律、分析債務和擬備還款方案,及團隊是否包括律師及執業會計師等,因此該公司是否有資深IVA處理經驗絕對是重要因素。
IVA公司比較因素2)還款條件是否合乎你的還款能力及能說服債權人
說到底,IVA的目的是整合你所有債務,好讓你能按照自己的還款能力償還貸款,同時盡可能維持你的生活水平,因此,IVA代辦公司制訂的還款方案不僅需要按照你的財務水平度身訂造,同時要有能力說服銀行及財務公司,取得足夠數量的債權人(超過75% 債權金額)去同意IVA方案。
IVA公司比較因素3)是否收費透明,無隱藏收費
最後,你要了解IVA代辦公司的收費模式,例如是否包含隱藏條款及費用,法庭收費是否明碼實價,其他雜費是否實報實銷等,以免進一步加深欠債人負擔。
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無論是債務重組、債務舒緩,還是結餘轉戶方案,不同財務機構的貸款產品的實際年利率和還款條件都可以相距甚遠。如果你想做個精明消費者,輕鬆比較市場上的債務重組貸款方案,歡迎你使用Lendela借得la貸款比較平台,只需2分鐘便能根據你的財政狀況,收到度身訂造的債務重組貸款方案和報價。Lendela借得la會全程提供支援直至你收到貸款為止,100%免費。
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Key Takeaways
- 債務重組主要可分為3種,包括個人自願安排(IVA)、債務舒緩計劃(DRP)及牽頭式債務舒緩計劃(IDRP)。
- 如果你的欠款金額高、債權人數較多,但有穩定收入及工作,推介你選擇IVA債務重組方案。
- IVA適用範圍包括信用卡欠款、銀行私人貸款、財務公司貸款、結餘轉戶貸款、儲蓄互助社貸款、學生資助貸款、稅項及商業貸款等。
- 比較IVA代辦公司時可考慮3個因素,包括1)該公司是否有充足IVA處理經驗,2)還款條件是否合乎你的還款能力及能說服債權人,及3)該公司是否收費透明,無隱藏收費。