【債務重組】債務重組的最佳時機和適用情況

面對經濟和市場的不景氣，不少人紛紛墜入債務危機。而突如其來的財務問題，或會令你感到無助和困惑，不知該如何是好。在這種情況下，債務重組中的個人自願安排（IVA）或可以助你渡過危機，避開陷入破產的最後局面。不過，究竟甚麼時間才是進行債務重組的最佳時機，欠債人需要考慮甚麼條件和情況才能夠申請呢？在本篇文章，我們將一一為你解答。

如何決定債務重組的最佳時機？

債務重組不但能夠幫助你將各種不同的債務整合到一起，還能夠根據你的還款能力制定出可行的還款計劃，從而減輕你的經濟和心理壓力。然而，考慮進行債務重組是一個重大的決定，當中涉及到個人的財務狀況、債務狀況以及能否承受現有債務壓力等多種因素。一般來說，如果你發現自己開始無法按時還款，或者債務已經嚴重影響到了你的生活，這可能就是進行債務重組的最佳時機。

適合申請IVA的情況

個人自願安排（IVA）是一種法律程序，可以讓欠債人透過代名人來與債權人協商一個嶄新的還款計劃。欠債人何時應該考慮進行IVA呢？一般來說，當你發現自己無法按時還款，但又不想申請破產，這個時候你便可考慮IVA。IVA能夠幫你將所有債務整合，並制定出一個你的目前還款能力可負擔的還款計劃。但是，IVA並不適合所有人，而且並非所有IVA申請方案都能通過法庭審批。

申請前，欠債人可先審視自己的情況是否符合以下條件：

1）無法償還現有的負債

如果你的債務壓力非常大，總欠金額超過每月收入的至少10倍，已完成無法如期償還，那麼IVA可能是一個不錯的選擇。

2）有穩定收入

申請IVA需要欠債人能證明自己有能力在未來的一段時間內（通常是3-5年）進行定期還款。如果你有穩定的工作和收入，能向法庭及債權人證明自己具有能力履行新的還款方案，便擁有較大機會獲批IVA申請。

3）擁有一定資產

如果你擁有一定的資產，如房產、車輛或者珍貴的私人物品，而這些資產在債務清算中可能被迫出售。要避免以上情況，就要成功申請 IVA以免資產被拍賣。

4）希望避免破產

由於破產後會令信用紀錄永久受損和造成職業限制（如日後較難從事與金錢相關的職業及專業資歷）等，作為破產的替代方案的個人自願安排（IVA），使十分適合那些希望避免破產造成負面影響人士，特別是擁有專業資格（律師、證監會持牌人、地產代理等），以及公務員。

在進行債務重組或者申請個人自願安排（IVA）之前，一定要做足夠的資料搜集，並找到一位信譽良好的IVA代辦公司，或具相關經驗的執業會計師或律師來進行商討和計劃，以便訂立一個最適合自己的債務重組方案。

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