想儲蓄就要學投資？5大入門投資工具

如果你每個月都有儲蓄的習慣，那麼你當然會希望存下來的錢能夠在將來好好使用，讓你達成長遠的人生目標。然而，存錢是一種習慣，不但極度考驗你的耐性，它累積財富的速度亦相對較慢。因此很多人都會開始學習投資，除了希望讓存款跑贏通脹外，投資所帶來的利潤亦往往能夠讓他們在退休時實現真正的財務自由。但市場上有着林林總總的投資工具，如果你剛接觸投資，或沒有興趣花太多時間一一研究股票表現，究竟哪一種才最適合你？Lendela借得啦與你分享5大入門投資工具，讓你對投資選擇有更多的認識。

＊忠告：投資涉及風險，股票價格可升可跌，投資前應先了解產品風險，並諮詢專業意見。

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ETF

如果你對投資股票感到興趣，但又不想花時間研究股票，那麼EFT便是最好的選擇。ETF亦即交易所買賣基金，其特點是風險低，長遠回報潛力大，彈性亦較高。投資者無需要逐一考慮哪一個股票值得投資，便可以買入市場上一籃子的公司股份，參與股票升值的回酬。舉例，買入SPY即等於買入全美國500大上市公司的股票，包括像Apple、Microsoft、Facebook、Amazon等優質股票；而買入FXI即等於買入中國50大上市公司股票，包括阿里巴巴、騰訊、中國銀行、平安保險等。對於沒有投資經驗或興趣的人來說，只要願意花時間每個月以固定金額來投資，長遠而言便會複利成一筆可觀的利潤。

指數基金

與一般買賣信託基金最大的分別就是，指數基金（Index Funds）屬於被動型投資，投資者無需主動判斷股票的表現，也沒有必要依賴基金經理進行買賣，便能參與基金交易。這樣一來，投資者不但無需要承擔高昂的手續費和佣金，投資組合所涉及的風險也相對較低，因此十分適合剛接觸投資的人士。此外，購買指數基金的一大特點，就是投資者可以選擇心儀的資產類別或市場（如銀行業、IT行業、農業）來進行投資；投資者無需費神去研究哪一隻股票比較好，便能以更低風險地獲得與大市表現相若的回報。

儲蓄保險

如果你本身有存錢的習慣，又預計在未來完全不會用到存款，那麼儲蓄保險亦是可以考慮的入門投資工具之一。投保人一般可以選擇不同年期的儲蓄保，並定期或一筆過繳交保費，當保單期滿時便能獲得期滿的保證現金價值（平均報酬介乎2至4%）。保險公司亦會根據投資和營運表現來分紅，但注意紅利並沒有保證，需視乎保險公司的營業額表現而定。然而，由於儲蓄保一般年期極長，提前解約更加需要賠償大量本金，而且保單的回酬也往往比一般投資股票市場低，因此除非你能確定在未來幾年都完全不會動用到存款，否則在簽單前都要再度三思。

高息定存

一般在高息的環境下，銀行都會紛紛調高定期存款的利息來吸引更多客戶存款，以增加現金流。而在這個環境下，高息定存就會成為了「小資一族」穩健投資的理想工具之一。高息定存的風險極低、回報穩定，部分銀行的利率更加高達5厘，而較低門檻（入場費10萬以下）的高息定存計劃亦可以有4厘回報，可說是集賺息、保本、抗通脹於一身的理財工具。此外，銀行客戶通常可分為3個月、6個月，和12個月年期，靈活性高，即使短期內需要動用資金亦不會影響本金。如有興趣了解更多高息定存的資訊，歡迎參考我們的網誌了解更多。

政府債券

債券是傳統的熱門穩健投資工具，最大特色是風險低、回報穩健，因此一直是眾多資深投資者用來對沖股票的分散投資工具。債券主要可分為公司債和國債（包括政府債、公債）兩種，前者風險較大，一旦公司破產或倒閉便會有可能無法討回本金。相反，政府會以國家的稅收作為還款來源，比較少會出現國家破產的機會，因此風險亦較低。此外，不同地區的政府所發行的債券亦會有不同風險。一般來說，美國、英國、德國、澳洲、日本等國家債券風險較低，而發展中國家如中國、俄羅斯、印度等政府發行的債券風險則較低。對於新手而言，債券基金、債券ETF也是能以較低風險、低成本參與投資的理想方法之一。

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