【入息證明】點樣攞？自僱/現金出糧又點算？

無論是借私人貸款、樓宇按揭、申請信用卡、開銀行帳戶，還是申請政府資助，入息證明都是申請貸款的必備資料。對於有固定收入的打工仔來說，通常都可以用糧單、強積金供款紀錄，或銀行月結單來作為入息證明。但對於一眾自僱人士、freelance/slash一族、TU評分不足，或用現金出糧的人士而言，又該如何證明自己的入息？自僱人士可以自製入息證明嗎？立即查看下文了解更多！

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1. 索取強積金供款紀錄

一般來說，受僱人士每個月都應該會收到由公司寄出的糧單，只要文件上有清楚列明受僱人的姓名、工作日期、職位、薪酬等資料，銀行和其他財務機構都會將其視為收入證明。而由於自僱人士並非固定受薪，因此公司一般不會向他們寄出糧單。但即使沒有正式糧單，根據法例，所有僱主都必需在強積金供款後7個工作天內，向僱員發出列明僱員的入息、僱主供款額、僱員供款額及供款日期等資料的供款紀錄。而部分銀行亦會接受申請人以強積金供款紀錄作為收入證明，無需另外提供糧單。

2. 自行下載銀行月結單

即使沒有固定的月薪和公司糧單能作為入息證明，不少自僱人士每個月都有穩定的收入來源，因此他們亦可以直接從網上銀行的帳戶下載月結單，提供每個月的薪酬和現金流紀錄作為入息證明。如需要正式的紙本，除了直接打印，銀行都可以提供打印戶口收支紀錄的服務，但會收取$50至$200元服務費。但要留意，一般銀行和財務機構都會要求自僱人士出示最近6個月的月結單作為收入證明。因此，若然申請人是以支票或現金出糧，便最好按時入帳以及保留支票副本，令月結單也能顯示現金流的狀況。

3. 在「稅務易」下載稅單

無論是打工仔一族還是自僱人士，只要收入來自於香港，都有義務報稅和交稅。自僱人士可以登入稅務局的「稅務易」（eTax）帳戶下載並查閱過去3年內的稅單；而大部分銀行和財務機構都會要求自僱人士提供最近1年的稅單作為入息證明。然而，如果自僱人士沒有報足稅，該份稅單便無法反映申請人的真正入息和收入，更加會影響貸款的成功率。因此，如果自僱人士有借大額貸款的打算（如按揭），便最好在1、2年前開始定時向稅局申報入息。

4. 租金或投資收入證明

收租人士、或沒有固定收入的投資炒家又如何證明入息呢？其實，大部分銀行和財務機構都會視物業放租和投資利潤為正當收入來源，只要申請人準備好物業稅稅單、已打6個月印花稅有效期的租約、租金存款紀錄等資料，銀行一般都會接納。如果申請人有投資項目，則可以提供存款利息、股息的盈利等資料來證明入息。

自製入息證明或屬違法，小心誤墮法網！

當自僱人士有急於借貸需要，但又沒有糧單和稅單可以作為入息證明，於是便會產生「自製入息證明」的想法，而坊間更加有財務公司聲稱可以替申請人安排會計師製造入息紀錄。但其實這一種做法嚴格而言是違法的，甚至有可能觸犯「製造虛假文書」的刑事罪行！如果真的無法提供入息證明，部分財務機構其實都可以提供入息聲明樣本和收入自述書範本，讓申請人填寫自己的職位和過去1年內的收入。而銀行在面對這類型的申請時往往都會酌情處理，並安排合適的貸款產品予申請人。