貸款產品五花百門，申請的難易程度及審批速度，往往與貸款額呈正比，越小額的私人貸款，往往比大額貸款更容易批。貸款市場沒有為「小額貸款」作明確定義，但貸款機構常常以100,000港元作為免入息證明貸款的界線，審批寬鬆得多。下文為您講解借小額貸款的注意事項。
甚麼情況下適合借小額貸款？
有時候，我們不一定是因為陷入財務危機而借私人貸款，尤其是當您需要借小額貸款時，很可能是因為一些非常生活化的原因，例如：
需要入醫院進行小手術
需要繳交學費、保險費等支出
想把握投資機會，在計算利息支出後認為有利可圖
借錢清還現有卡數及貸款
失業未找到新工作，希望以小額貸款協助周轉
在上述情況下，您可能會因一時周轉不靈而需要借錢。如您所需要的貸款額不高，易批的小額貸款會是您的好幫手。
借小額貸款的方法
由於小額貸款風險相對低，銀行及財務公司常常提出這類貸款產品，主要選擇包括：
免入息證明貸款
免入息證明貸款又常稱為「免文件貸款」，顧名思義是專為未能提供入息證明文件的大學生、家庭主婦、自由工作者等而設。一般而言，免文件貸款只需提供身份證及住址證明即可申請，批核速度亦快。由於銀行貸款機構無法衡量借款人還款能力，這些貸款的金額通常很低。
免TU貸款
免TU貸款通常只有財務公司會提供，特色是不查核借款人的 環聯（TU）信貸報告 ，特別適合信貸評分較差的借款人。由於違債風險較高，故免TU貸款通常是高息而且貸款額低。雖然是免TU，財務公司仍可能要求借款人出示入息證明，以證明其還款能力。
網上特快私人貸款
自虛擬銀行面世後，香港網上貸款選擇越來越多，銀行的網上特快私人貸款不一定是小額貸款，部分產品的貸款額可達過百萬港元，但會對較少額貸款（如10萬港元以下）設置特快批核渠道，可做到網上即時批核及放款。銀行網上貸款是少數低息小額貸款，TU評分不俗的借款人應優先考慮。
另外，有財務公司提供網上定額私人貸款，貸款額可由數千港元至數萬港元不等，特色是幾乎只要有身份證就可以申請，但利息通常達6厘以上。
信用卡現金套現及現金透支
信用卡現金套現指從信用卡額度中提取資金，由於銀行已掌握卡主的信貸資料及還款記錄，很多時卡主不用提交證明文件就能取得貸款，貸款金額視乎信用卡額度而定，實際年利率可低至約4厘。
至於信用卡現金透支，是指用信用卡直接經自動櫃員機（ATM）提款，事前毋須申請，但年息可高達30至40厘，另外還會收取約5%手續費。貸款成本極高，除非是別無選擇，否則都不建議用信用卡現金透支借錢。
借小額貸款注意事項
小額貸款相對容易申請，但我們亦不可掉以輕心，借錢前要注意以下事項：
留意隱藏收費
很多貸款機構常標榜其小額貸款產品是「低息」、「易批」，但您亦要提防貸款是否有隱藏成本，例如提款手續費、提前還款罰息等。如果只為了借一萬幾千元的貸款，而支付高昂的周邊支出，或是得不償失。
注意對信貸記錄的影響
除了免TU貸款外，申請任何正規私人貸款時，銀行或財務公司都需要查閱申請人的信貸報告，並留下相關查詢記錄，短時間內製造大量TU查閱記錄，或是逾期還款，可對申請人的信貸評分造成負面影響。
避免借不必要的貸款
小額貸款易借易批，容易誘使人借不必要的貸款。借款前，您應好好審視個人財務需要，想想是否有其他更好的周轉方案，並避免同時借多筆貸款，避免對個人理財造成混亂，甚至招致財務危機。
借定唔借，還得到先好借！
