如果背負沉重債務，無力償還，但又不想走到破產的最後一步，你不妨考慮申請債務重組（IVA）來重整你的債務。如果成功申請債務重組，你便可以按照個人的還款能力，與債主重新商議還債安排，既可讓生活慢慢回復正軌，同時避開破產，保留專業資格，以免對工作、信貸紀錄及個人聲譽帶來深遠影響。如想了解申請債務重組的程序、所需時間及收費，立即留意下文！
什麼是債務重組（IVA）？
債務重組，又稱「個人自願安排」（Individual Voluntary Arrangement，IVA），是由《破產條例》訂立的法律程序。如果欠債人無法按原定還款安排來支付貸款時，可以經由此法律程序，由會計師或律師，向債主們重新商討一個雙方都接受的還款方案，例如減低還款利息，及延長還款年期等。
不過，如果債務重組（IVA）的申請未必保證成功，因此欠債人需要做好兩手準備。申請是否成功取決以下條件，包括欠債人的工作穩定性，是否保證有一定的還款能力；是否擁有公積金或自資物業；還款誠意；還款年期長度，以及是否需要保留專業資格等，以上種種因素都可影響申請債務重組的成功率。
申請債務重組（IVA）程序
步驟1：
欠債人需要委託一名會計師或律師作為代名人去執行及監察相關 IVA 的事項。欠債人須向代名人提交申請IVA的債務人建議書及資產負債狀況說明書。與此同時，欠債人可向法院申請臨時命令，予以14天寬限期，其間任何人不得向欠債人提出破產申請，也不得採取任何法律訴訟行動，方便欠債人與債權人共同商議，制訂償還債務的方案。
步驟2：
代名人向法庭呈交報告，交代債務人的資產及欠債情況。
待法庭通過後，代名人便可召開債權人會議，去討論及制定新的還款方案。只要有欠債總額75%之上的債權人出席，及投票通過有關還款建議，IVA便告落實，而該IVA對沒有出席會議的債權人，亦同樣具有法律約束力。
步驟3：
最後，法庭會進行聆訊及頒佈臨時命令，決定是否讓欠債人重組債務，並按照新的還款方案分期繳付欠款。
申請IVA費用及注意事項
由於IVA屬法律程序，故欠債人必須找具備法庭認可資格的代理人，如會計師或律師，來辦理債務重組事宜。整個IVA程序大約需時3-4個月，收費包括律師費、會計師費及申請費用等。如果申請成功，還款期則一般長約3-5年。
必須留意，申請債務重組時，欠債人需要預先獲得75%（以欠債額來算)的債權人同意，才能開始IVA程序。
只需要2分鐘，Lendela 借得la就可以幫到你！
無論是債務重組、債務舒緩，還是結餘轉戶方案，不同財務機構所推出的貸款產品的實際年利率和還款條款都可以相差千里。如果想一次過比較更多市場上的貸款方案，及還款利率，Lendela借得la貸款比較平台便是你的最佳拍檔。只需2分鐘，即可根據你的財政狀況尋找最適合你的貸款計劃。快來做個精明消費者！
關於Lendela 借得la
借得la是一家來自新加坡的網上貸款配對平台，免費為個人及企業用戶在香港尋找最合適的貸款方案。只需數分鐘時間在網上填寫申請，用戶即可接收不同銀行和財務公司所發出的貸款安排及優惠以作比較。
借得la在歐洲和南美擁有超過十年設立以客戶為中心的金融平台的經驗。通過發展完善的商業模型和科技，公司已經在北歐和巴西處理了數百萬項貸款申請。自2019年初推出以來，借得la將北歐風的UX（用戶體驗）和Fintech（金融技術）與東南亞當地的專業知識相結合。業務由新加坡開始，擴展至香港。
Key Takeaways
- 如果成功申請債務重組，便可以按照個人的還款能力，與債主重新商議還債安排，同時避開破產，保留專業資格，以免對工作、信貸紀錄及個人聲譽帶來深遠影響。
- 債務重組（IVA）的申請未必保證成功，因此欠債人需要做好兩手準備。
- 申請是否成功取決以下條件，包括欠債人的工作穩定性，是否保證有一定的還款能力；是否擁有公積金或自資物業；還款誠意；還款年期長度，以及是否需要保留專業資格等。
- IVA程序大約需時3-4個月，收費包括律師費、會計師費及申請費用等。如果申請成功，還款期則一般長約3-5年。
- 申請債務重組時，欠債人需要預先獲得75%（以欠債額來算)的債權人同意，才能開始IVA程序。
